لا يواجه Leto-Bank، الذي أصدر ما يصل إلى 100 مليار روبل في شكل قروض للسكان، مشاكل مالية، حيث تم تحويله إلى بنك Pochta ولا يزال جزءًا من مجموعة VTB الحكومية.

تم تأسيس بنك Pochta على أساس Leto Bank وسيحتفظ بالرخصة المصرفية رقم 650. لم يغير البنك اسمه فحسب، بل قام أيضًا بتوسيع شبكة فروعه بشكل كبير وتحديث مجموعة منتجاته. في عام 2016، سيظهر بنك Pochta في فروع البريد الروسي، وكذلك في جميع مراكز العملاء وعدادات المبيعات ونقاط البيع في Leto Bank.

لن يتأثر وديعتك أو قرضك بالتغييرات التي تحدث. سيقوم بنك Pochta بخدمة قروض Leto Bank بنفس الشروط. إن توسيع شبكة البنك سيجعل سداد القروض أكثر ملاءمة. كما سيحافظ البنك على مشاركته في نظام تأمين الودائع.

سيتم تغيير العلامة التجارية لشبكة Leto Bank (338 مركز عملاء و283 عدادًا وأكثر من 40 ألف نقطة بيع) وستستمر في العمل.

ظهرت المكاتب الأولى لبنك Pochta في الربع الأول من عام 2016 في مناطق مختلفة من البلاد. في المجموع، في عام 2016، سيتم فتح حوالي 6000 نقطة خدمة في 3500 فرع من فروع البريد الروسي.

سيتم تقديم البنك في ثلاثة أشكال في مكاتب البريد:

1. ركن البنوك مع ماكينة الصراف الآلي داخل فرع كبير
2. نافذة مصرفية ومحطة نقاط بيع في فرع صغير ذو تغطية سكانية عالية
   وفي الفروع ذات الحركة المنخفضة، سيتم تقديم المنتجات المصرفية من قبل موظف البريد الذي خضع لتدريب إضافي
3. سيتمكن زوار مكاتب البريد التي ليس لديها نقاط خدمة بنك Pochta من ملء طلب لفتح حساب والحصول على قرض أو بطاقة ائتمان وإرساله إلى البنك الذي سيتصل بالعميل ويقدم عنوان أقرب مكتب بريد حيث يمكنه الحصول على المنتج الضروري.

تم تنظيم البنك من خلال دخول شركة تابعة للبريد الروسي إلى عاصمة بنك Leto. تمتلك شركة تابعة للبريد الروسي 50% - 1 سهم، وتمتلك مجموعة VTB 50% + 1 سهم.

"Post Bank"، الذي تم إنشاؤه على أساس "Leto Bank"، سيرأسه ديمتري رودينكو، وهو مواطن من مجموعة "MENATEP". وسبق أن تعرض لعدد من الفضائح المتعلقة بـ«الاحتيال الائتماني».

"Post Bank"، الذي تم إنشاؤه على أساس "Leto Bank"، سيرأسه ديمتري رودينكو، وهو مواطن من مجموعة "MENATEP". وسبق أن تعرض لعدد من الفضائح المتعلقة بـ«الاحتيال الائتماني».

كيف استحوذ بنك العاصمة على مقاطعة "بيزيتسا"

في عام 2010، وقع حدث لا يبدو ذا أهمية خاصة بالنسبة للسوق المصرفية: أصبح بنك موسكو، الذي كان في ذلك الوقت واحدًا من أكبر خمس مؤسسات ائتمانية روسية من حيث الأصول، المساهم الوحيد في Bryansk Bezhitsa بنك. استمرت إجراءات شراء بنك إقليمي صغير من ثمانمائة (في وقت إتمام المعاملة كان هناك ما يزيد قليلاً عن ألف مؤسسة ائتمانية في البلاد) حوالي خمس سنوات: قام بنك موسكو باستمرار بشراء حصص من كل من الكبيرين المساهمين ومساهمي الأقلية. ثم أوضحت إدارة بنك موسكو عملية الشراء باعتبارها استراتيجية إقليمية جديدة للمؤسسة الائتمانية.

كان بنك Bezhitsa أقدم البنوك التجارية في بريانسك. تم إنشاؤه في العصر السوفيتي، في عام 1990، على أساس قسم بريانسك في اتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية برومسترويبانك. على الرغم من إعادة التسمية والانتقال إلى أساس تجاري، تمكن البنك من الاحتفاظ بجميع عملاء Promstroybank - وكانت هذه المؤسسات في قطاع التصنيع والشركات الصناعية ومنظمات البناء ومؤسسات التجارة والنقل. كما عمل مع الأفراد. وعند الضرورة أصبحت مشاركًا في نظام تأمين الودائع.

لم تبقى "Bezhitsa" في ملكية بنك موسكو لفترة طويلة

ومع ذلك، فإن "Bezhitsa" لم يبقى في ملكية بنك موسكو لفترة طويلة. بعد مرور عام حرفيًا، بدأ بنك موسكو في الخضوع لسيطرة VTB. كيف ولماذا حدث هذا هي قصة مثيرة ومثيرة وبالتأكيد قصة منفصلة. ولكن، بطريقة أو بأخرى، كان على بنك موسكو نفسه و"ابنة" بريانسك الانضمام إلى مجموعة VTB. لم يكن لدى أحد أي فكرة عما يمكن أن يتحول إليه بنك إقليمي صغير يقع تحت سيطرة مجموعة مالية بمشاركة الدولة.

إعطاء البنك للشعب!

يوجد قسم الأعمال في مجموعة VTB منذ فترة طويلة. كان بنك VTB نفسه يعمل في خدمة الشركات، وعمل بنكه الفرعي VTB 24، الذي ظهر في عام 2005 على أساس بنك Guta، مع الأفراد.

لم يتبق سوى ثلاثة أشهر للعلامة التجارية VTB24 - في يناير ستختفي لتصبح جزءًا من VTB. إن قصة ظهور عملاق التجزئة المستقبلي وعلامته التجارية في السوق هي بلا شك جزء فريد وإرشادي من تاريخ النظام المصرفي الروسي بأكمله. تذكر الموقع كيف ظهر البنك وتطوره، وسيُدرج اسمه في التاريخ قريبًا.

لكن VTB 24 أكدت دائمًا أن شريحة عملائها المستهدفة هي شريحة الكتلة العليا الأكثر ثراءً، والتي يمكن تصنيفها بالفعل على أنها الطبقة المتوسطة. وبطبيعة الحال، لم يتم حرمان الناس من شرائح الجماهير الدنيا والمتوسطة من الخدمة. ولكن كانت هناك رغبة في خدمتهم بشكل منفصل. كيفية تقديم منتجات القروض المناسبة لهم.

ونتيجة لذلك، في عام 2012، قررت مجموعة VTB إنشاء بنك للقطاع الشامل، والذي سيصدر قروضًا استهلاكية ذات هامش مرتفع بأسعار معقولة نقدًا وقروض نقاط البيع (لم يشارك VTB 24 في إقراض نقاط البيع)، وبطاقات الائتمان. لا قال في وقت أقرب مما فعله. بالفعل في شهر مايو، اشترت VTB 24 100٪ من Bezhitsa من البنك الأم، وعلى أساسه تقرر إنشاء هذا "البنك الخفيف" للجماهير.

وفقًا لـ "المعايير الروسية"

أصبح ديمتري رودينكو، وهو مصرفي معروف جدًا في سوق التجزئة، رئيسًا ورئيسًا لمجلس إدارة البنك. عمل لمدة ثماني سنوات في بنك ستاندرد الروسي، حيث بدأ كموظف في مجموعة العمل وترقى إلى النائب الأول لرئيس مجلس الإدارة. في أكتوبر 2007، انتقل إلى VTB 24، حيث حصل على نفس الوضع. أشرف رودينكو على عمل قسم الشبكات وخدمة العملاء للشركات الصغيرة والرهون العقارية وتجارة التجزئة ومركز خدمة العملاء والعمل مع عملاء VIP.

في يونيو 2012، أصبح ديمتري رودينكو أول موظف رسمي في البنك الجديد كرئيس لمجلس الإدارة.

في يونيو 2012، أصبح ديمتري رودينكو أول موظف رسمي في البنك الجديد كرئيس لمجلس الإدارة.

أصبح جورجي جورشكوف النائب الأول لرودينكو واليد اليمنى. لقد عملوا معًا ذات مرة في Russian Standard، ثم انتقلوا معًا تقريبًا للعمل في VTB 24. في Russian Standard، كان جورشكوف منخرطًا في التسويق والبطاقات، وفي VTB 24 ترأس قسم أعمال التجزئة بالبنك وكان عضوًا في مجلس الإدارة.

تم إطلاق العمل بسرعة. بالفعل في أغسطس، أصدر "البنك الخفيف" أول قرض عبر نقاط البيع. وتم افتتاح أول مركز عملاء في موسكو في 15 نوفمبر 2012.

أبواب في "صيف»

أصبحت حقيقة أن "البنك الخفيف" الجديد سيُطلق عليه اسم Leto Bank أصبحت معروفة على الفور تقريبًا. ومع ذلك، أعاد بنك Bezhitsa تسمية نفسه رسميًا فقط في أكتوبر 2012. كان كل من الاسم نفسه وتصميم العلامة التجارية، وهو أمر غير معتاد بالنسبة للبنك، أمرًا جديدًا في ذلك الوقت. تم تكليف مطوري هوية الشركة بجعلها إيجابية قدر الإمكان. وبما أن روسيا بلد ليس لديه مناخ أكثر دفئا، فقد تقرر أن كلمة "الصيف" في الاسم من شأنها أن تثير مشاعر إيجابية للغاية بين العملاء. يقولون أن هذه الكلمة اقترحها ديمتري رودينكو نفسه.

كان التصميم الداخلي لمراكز عملاء Leto Bank أيضًا غير معتاد بالنسبة لمؤسسة ائتمانية: حلول تصميم مشرقة، ونقص الأقسام، والأرائك الناعمة... قال ديمتري رودينكو: "بالطبع، في البداية كانت هناك مخاوف من عدم حضور الناس". "لكنهم صدقونا". علاوة على ذلك، آمن الناس من جميع الأعمار والمهن… ومن بين عملائنا مدراء وربات بيوت ومتقاعدون”.

في الواقع، تم تصميم Leto Bank في الأصل على أنه مؤسسة ائتمانية غير تقليدية تمامًا. تقرر التخلي عن أسعار المضاربة والاعتماد على شراكات طويلة الأمد مع العملاء. كان من المفترض أن تكون المنتجات المصرفية بسيطة ومفهومة، تمامًا كما هو الحال في المتجر. بالإضافة إلى ذلك، كان من المفترض أن يصبح بنك Leto Bank مختبرًا للابتكار يتم من خلاله اختبار الأساليب الجديدة في الأعمال المصرفية.

بلغ حجم الاستثمارات في البنك الجديد من قبل المساهم - VTB 24 - خلال السنوات الثلاث الأولى 25 مليار روبل.

تسجيلات "الصيف"

في السنوات الثلاث التالية من حياته، سجل ليتو بنك رقمًا قياسيًا تلو الآخر. بالفعل في عام 2013، تم الاعتراف به كأفضل مشروع مصرفي، وفقًا لموقع Banki.ru، وافتتح أكثر من 200 مركز عملاء و1000 نقطة بيع، وظف أكثر من 4.5 ألف موظف، وأصدر أكثر من 520 ألف قرض بقيمة تزيد عن 34 مليار روبل

في عام 2014، أدرجت مجلة فوربس Leto Bank ضمن أفضل عشر علامات تجارية

في عام 2014، أدرجت مجلة فوربس Leto Bank ضمن أفضل عشر علامات تجارية. دخل البنك ضمن العشرين الأوائل في سوق الإقراض الاستهلاكي، والعشرة الأوائل في إقراض نقاط البيع وأكبر 50 بنكًا روسيًا من حيث حجم القروض الاستهلاكية الصادرة، وفقًا لصحيفة كوميرسانت. وفي أكتوبر، تم إدراج البنك في تصنيف أفضل أصحاب العمل في البلاد، وفقًا لشركة HeadHunter.

وفي عام 2015، قدم البنك تقنية التعرف على الوجه البيومترية في مراكز العملاء ونقاط البيع والمتاجر الشريكة، وأطلق القروض التعليمية وبدأ في قبول الودائع من الأفراد. في أغسطس، كان البنك هو الأول في روسيا الذي أكمل تجهيز شبكته بأجهزة الصراف الآلي مع وظيفة إعادة تدوير النقد - التداول النقدي المغلق. على مدى ثلاث سنوات، وصل الوعي بالعلامة التجارية لـ Leto Bank إلى 60%. وفي عام 2015، أصدر البنك أكثر من مليون قرض بقيمة تزيد عن 47 مليار روبل.

كيف وزع «بنك الفقراء» الأموال؟

أحد أشهر مشاريع منتجات Leto Bank، التي لا تزال تذكر في السوق، كان "Superbet". بالنسبة للمقترضين الواعين الذين قاموا بسداد دفعات القرض المستلم وسداده بعناية، قام البنك بإعادة حساب الفائدة طوال الفترة بمعدل مخفض بنسبة 10٪ وأعاد الفرق إلى حساب العميل. لذلك، في ثلاث سنوات ونصف، أعاد البنك للعملاء أكثر من 500 مليون روبل، والإجراء نفسه تسبب في الكثير من الضوضاء. كان العملاء سعداء، وكان المصرفيون يشعرون بالغيرة، مشيرين إلى أنه مع وجود مساهم بمشاركة الدولة، لم يكن من الخطيئة إعطاء المال للعملاء.

الهبوط. بطريقة جيدة

وهنا مشروع اجتماعي آخر، ربما يكون الأكثر لفتًا للانتباه، أطلقه بنك Leto Bank. في عام 2013، ظهرت في روسيا خدمة التمويل الجماعي على شبكة الإنترنت Maraquia.com لزراعة الغابات عبر الإنترنت. تم تقسيم مستخدمي المنصة إلى مجموعتين – الغابات والمواطنين العاديين. سجل الغابات على المنصة مناطق حول العالم حيث كانت الغابات تموت. ويمكن للناس اختيار الحراجي وعدد الأشجار وإصدار أمر بزراعة غابة. في البداية، كان المورد يعمل في وضع محدود، ولكن في عام 2014 شهد Leto Bank المنصة.

وهكذا ظهرت خدمة "Give a Forest to a Friend" على شاشات الأجهزة.

يقولون أن فكرة دمج خدمة Maraquia.com في أجهزة الصراف الآلي اقترحها ديمتري رودنكو. وهكذا ظهرت خدمة "Give a Forest to a Friend" على شاشات الأجهزة. بعد هذا المشروع، ظهرت بطاقة "العالم الأخضر"، والتي بدأ الناس من خلالها في إعطاء بعضهم البعض الأشجار لقضاء العطلات. وتحول الحدث الاحتفالي إلى مشروع بيئي قدمه ديمتري رودنكو ووزير الموارد الطبيعية والبيئة في الاتحاد الروسي سيرجي دونسكوي.

بفضل المشروع، تم زرع حوالي 300 ألف شجرة، وتمكن ليتو من الجمع بين الأعمال المصرفية والمبادرة البيئية التي تبدو غير متوافقة. بالمناسبة، يستمر بنك البريد في هذا المشروع بنجاح.

""الصيف"" ذهب إلى ""بوشتا""..

تمت مناقشة فكرة إنشاء بنك منخفض التكلفة يعتمد على مكاتب البريد في روسيا لمدة 15 عامًا. ومن المفارقات أنه خلال سنوات ظهور وتطور بنك Leto Bank عادوا إليه مرة أخرى. بالفعل في يناير 2016، تم الإعلان رسميًا عن إنشاء بنك البريد. وقرروا إنشائه على أساس فروع البريد الروسي و "الفرع الخفيف" لـ VTB 24.

"فكرة البنك منخفضة التكلفة. وبشكل عام، نعتقد أن الوقت قد حان للتكلفة المنخفضة في القطاع المصرفي. وقال ديمتري رودينكو، الذي ترأس البنك الجديد، في سبتمبر 2015: "إن البنك البريدي الجديد، وظيفته الرئيسية هي بنك للحسابات الجارية". كان من المفترض أنه سيتم استثمار ما بين 16 إلى 20 مليار روبل في بنك البريد الذي تم إنشاؤه حديثًا.

.. ووقع في ورطة

تعتقد إدارة بنك Leto السابق أن المشروع كان ناجحًا. وأشار ديمتري رودينكو إلى أن "VTB 24 قام بعدة محاولات لإنشاء بنك للقطاع الجماهيري". – في عامي 2010 و2011، كان من المخطط إنشاء مشروع مشترك مع أحد المشاركين في السوق، ولكن بعد ذلك بدأنا بالتفكير في شراء بنك صغير. بالطبع، كان من الممكن أن يظهر بنك Leto Bank قبل عام أو عامين. فهل من الجيد أم السيئ أننا دخلنا السوق قبل الأزمة مباشرة، في حين كانت "فقاعة" الائتمان تتضخم بوضوح بالفعل؟ من الصعب القول. لقد نجحنا في تجاوز هذه الأزمة وخرجنا منها بالربح. وهذا يعني أن كل شيء حدث في الوقت المحدد. علاوة على ذلك، فإن البنك، على عكس العديد من المنافسين، لم يكن لديه بحلول بداية الأزمة محفظة من القروض المتعثرة التي يمكننا إصدارها في عامي 2010 و2011.

اعترف جورجي جورشكوف في العرض التقديمي بأنه هو الذي بدأ في كتابة هذا الكتاب، ثم انضم موظفو البنك الآخرون إلى العملية

...في ربيع عام 2017، تم تقديم "الكتاب الصيفي" في دار الكتب بموسكو في أربات، وهو عبارة عن دراسة حالة حول كيفية إنشاء نوع جديد ناجح من البنوك في ثلاث سنوات. اعترف نائب رئيس مجلس إدارة بنك البريد، جورجي جورشكوف، في العرض التقديمي بأنه هو الذي بدأ في كتابة هذا الكتاب، ثم انضم موظفو البنك الآخرون إلى هذه العملية. الاقتباسات في هذا المنشور مأخوذة من هذا الكتاب.

رسميًا، قام Leto Bank بتغيير اسمه إلى Pochta Bank في مارس 2016 - أي قبل عام من تقديم الكتاب. الآن يقوم بنك Post Bank، خليفة Leto Bank، بوضع أرقام قياسية في سرعة التطوير. لكن هذه قصة مختلفة تمامًا.

OJSC Leto Bank هي شركة تابعة لـ VTB 24، تعمل في قطاع الإقراض الاستهلاكي الشامل. يحدد البنك الحد الأدنى من المتطلبات للمقترضين ويقدم مجموعة واسعة من المنتجات والخدمات.

قصة

في عام 1990، ظهرت مؤسسة الائتمان Bezhitsa-Bank في بريانسك. استخدمت أكبر الشركات في المدينة خدماتها، وبدأت تدريجياً في تطوير سوق الرهن العقاري والقروض الاستهلاكية. وفي عام 2005، انضمت الوكالة الفيدرالية لإدارة الممتلكات إلى ملكية رأس مال المنظمة، وفي عام 2006، انضم بنك موسكو الذي زاد حصته خلال ثلاث سنوات إلى أكثر من 95%. في عام 2011، تم استيعاب المؤسسة المالية للعاصمة من قبل مجموعة VTB وأصبحت منذ ذلك الحين شركة تابعة لها.

في أبريل 2012، كان ما يقرب من 100٪ من أسهم بنك Bezhitsa (بقي جزء صغير جدًا في حوزة مساهم الأقلية) مملوكة بالفعل لـ VTB 24، وأصبح ديمتري رودينكو، الذي كان يعمل سابقًا كنائب رئيس مجلس إدارة شركة Russian Standard، رئيسًا لبنك Bezhitsa. سبورة. كان لديه خبرة هائلة في سوق الإقراض الاستهلاكي (بما في ذلك تطوير قروض نقاط البيع، والتي كانت جديدة تمامًا بالنسبة لروسيا - في منافذ البيع بالتجزئة عند شراء البضائع). انضم أيضًا كبار المديرين الآخرين في شركة Russian Standard إلى فريق الإدارة العليا للهيكل المالي. في أكتوبر 2012، أجرى بنك Bezhitsa عملية إعادة تسمية وتغيير علامته التجارية، وتغيير اسمه. هكذا ظهر بنك ليتو، وأصبحت موسكو المدينة التي يقع فيها المكتب المركزي للمنظمة.

نموذج العمل

الآن Leto Bank هو مؤسسة متخصصة في ما يسمى بقطاع التجزئة الشامل في سوق الإقراض الاستهلاكي. وتشمل المنتجات الرئيسية إصدار القروض بشكل سريع (بما في ذلك من خلال الطلبات في سلاسل البيع بالتجزئة)، نقدًا أو عن طريق البطاقات. تم افتتاح العديد من أقسام الائتمان والنقد في جميع أنحاء البلاد، وظهرت علامة تجارية وطنية جديدة - "Leto Bank"، والتي تتوفر مراجعات لها على جميع البوابات المواضيعية عبر الإنترنت. تاريخيًا، كانت المنظمات التجارية الأولى التي وقعت اتفاقيات شراكة مع الشركة التابعة لـ VTB 24 هي شبكات DNS (بيع المعدات الرقمية) وشبكات Elmekh (بيع منتجات الفراء). تم تصميم برامج الائتمان الخاصة بـ Leto Bank لتسهيل شراء السلع ودفع ثمن الخدمات للأشخاص ذوي الملاءة المالية المنخفضة (أو المحدودة في وقت الشراء). إن إصدار القروض مبسط للغاية - هناك حاجة إلى الحد الأدنى من المستندات، ويتم اتخاذ القرار بسرعة. لكن نموذج العمل هذا مدعوم بمعدلات مرتفعة جدًا - على الأقل 29.9٪ سنويًا (بالنسبة لقروض نقاط البيع وقروض السيارات).

هيكل الأصول والأولويات

على الرغم من النمو السريع لشعبيته في البلاد، يظل Leto Bank، في جوهره، بمثابة "شركة ناشئة". يتم تمثيل هيكل التزامات المؤسسة فقط من خلال الميزانية الداخلية والأصول - في شكل قروض بين البنوك وحسابات الشركات في حساب متخصص لدى البنك المركزي الروسي. يشارك حوالي نصف أصول Leto Bank في تمويل البنية التحتية، وفتح مكاتب جديدة في جميع أنحاء البلاد، وضمان عمليات المعلوماتية. وبفضل الاستثمار الفعال، تمكن البنك من كسب ثقة عملائه في فترة زمنية قصيرة إلى حد ما. تقدم هذه المؤسسة المالية الناشئة والمثبتة للمقترضين أسعار فائدة مناسبة ومستوى جيد من الخدمة، مدعومة بموظفين مؤهلين. المجموعة المستهدفة من مقترضي Leto Bank هي مقيم متزوج في المركز الإداري لأحد الكيانات التأسيسية للاتحاد الروسي بدخل قدره 20 ألف روبل ويعمل في منظمة صغيرة. تركز المؤسسة اهتمامًا خاصًا على العملاء المتكررين، وتقدم لهم خيارات مربحة.

القروض النقدية

عندما تم إنشاء علامة تجارية جديدة في شكل Leto Bank OJSC، خططت إدارة VTB 24 لتركيز عمل المؤسسة في تلك القطاعات التي لا يعمل فيها الهيكل الأصلي - قطاع الخدمات الجماهيرية للسكان. ولذلك، فإن شروط إصدار القروض من البنك الجديد مبسطة إلى حد كبير. الرائد في العلامة التجارية Leto Bank هو القرض النقدي. كقاعدة عامة، هذه هي القروض السريعة "Summer-Money"، والتي يتم اتخاذ القرار بشأنها في بضع دقائق (كلما زاد المبلغ، كلما زاد طوله). يحتاج المقترض فقط إلى إبراز جواز السفر (إذا كان المبلغ يصل إلى 100 ألف، إذا كان أكثر من ذلك، فستكون هناك حاجة إلى وثائق أخرى).

معدل خط الإنتاج هذا هو 29.9-39.9%، وهو ما يتوافق مع متوسط ​​السوق. في الوقت نفسه، يقدم Leto Bank منتجًا خاصًا جدًا، لا يوجد مثيل له في كثير من الأحيان في المؤسسات المالية الأخرى: قرض تفضيلي للمقترضين الموثوقين بمعدل فائدة فعال قدره 19.9٪ سنويًا. أي أنه عند الانتهاء من سداد أقساط القرض، يتم إرجاع الفرق للمقترض كما لو كان قد قام بدفع الفائدة المحددة. يُسمح بالسداد الجزئي أو الكامل، ويتم إيداع الأموال في الحساب وفقًا لنظام الأقساط السنوية. يوجد حد أدنى للدفع - يعتمد حجمه على مبلغ القرض.

خدمات إضافية

يمكن لبنك Leto Bank، الذي يتم تحديد مراجعاته إلى حد كبير من خلال جودة الخدمات الإضافية، أن يقدم للمقترض عددًا من الخيارات التي يتم دمجها بشكل متناغم مع المنتجات المصرفية الرئيسية. من بينها، على سبيل المثال، خدمة "فاتتني دفعة": يمكن للعميل سداد دفعة متأخرة لمرة واحدة مرة واحدة في السنة، ولا يتم فرض أي عقوبات على ذلك (باستثناء أن مدة القرض ستتقدم بمقدار شهر) . يعد خيار "تغيير تاريخ الدفع" مثيرًا للاهتمام: إذا لم يكن لدى الشخص الوقت الكافي لإجراء الدفع المقرر، فيمكنه تأجيل تاريخ الدفع لمدة 15 يومًا. تكاليف الخدمة 90 روبل.

هناك خدمة "تقليل الدفع" التي تتيح لك إعادة هيكلة القرض إلى حد ما: مرة واحدة خلال فترة استخدام القرض، يمكنك تقليل الدفعات عن طريق زيادة إجمالي مدة القرض. لدى Leto Bank أيضًا منتج مثل "برنامج الحماية التأمينية" - إصدار بوليصة في حالة وجود صعوبات في سداد القروض. سعر الخدمة 0.74% من مبلغ القرض يتم خصمها من الحساب شهريا.

مميزات القروض

يتميز بنك Leto، حيث تتوفر القروض النقدية بالحد الأدنى من المستندات، بشفافية استثنائية في شروط القرض. ما يراه العميل في العقد هو ما يدفعه، دون أي تفاصيل دقيقة. عند التقدم بطلب للحصول على قرض، يعرضون الحصول على التأمين طوعا، على عكس البنوك المنافسة، حيث يتم فرضه في بعض الأحيان. يرجع اتخاذ القرار السريع بشأن الطلبات إلى نظام التسجيل المثالي وتقييم الملاءة المالية. لذلك، لا تتطلب هذه المؤسسة الائتمانية عددًا كبيرًا من المستندات، وغالبًا ما يتم إصدار الأموال في يوم تقديم الطلب.

أحد العوامل المهمة للغاية هو أن البنية التحتية لبنك Leto Bank متكاملة مع البنية التحتية لـ VTB 24، وبالتالي فإن جميع أجهزة الصراف الآلي ومكاتب المؤسسة الأخيرة تحت تصرف عملاء "الصيف". من حيث المبدأ، يتمتع المقترضون بفرص كثيرة للسداد - في المكاتب، ومن خلال المحطات الطرفية، وأنظمة تحويل الأموال. أنشأ بنك Leto أيضًا إجراءات للتواصل عن بعد مع العملاء: على سبيل المثال، إذا كنت بحاجة إلى استخدام إحدى الخدمات الموضحة أعلاه، فما عليك سوى الاتصال بمركز الاتصال الخاص بالمؤسسة، ولن يتعين عليك الذهاب إلى المكتب. الخط الساخن لـ Leto Bank جاهز دائمًا للتواصل مع المقترضين.

الراحة للعميل

على الرغم من أن إعطاء التصميمات الداخلية للمكاتب ظلالاً من السهولة والود هو اتجاه لجميع مؤسسات الائتمان الروسية تقريبًا، إلا أن بنك Leto يتميز بمفهومه "الموسمي"، بناءً على اسمه، ذو الألوان الدافئة، مما يخلق جوًا من الراحة في حد ذاته. مقدمات. وبصرف النظر عن التصميم الجميل، فإن تنظيم مكاتب البنك بحد ذاته أمر ممتع: جميع مراكز خدمة العملاء مفتوحة كل يوم ولديها محطات دفع. ينجذب الناس أيضًا إلى الكلمة الإيجابية في اسم البنك - الصيف. يمكن العثور بسهولة على عناوين المؤسسة في معظم أدلة المدينة على الإنترنت.

كما ذكر أعلاه، بدون عمولات أو فوائد، يمكنك إيداع الأموال للحصول على قرض من خلال البنية التحتية VTB 24، والتي يتم تقديم عناصرها بكثرة في معظم المدن. تؤكد إدارة العلامة التجارية Leto Bank أيضًا على مفهوم الاحترام والود تجاه العملاء. ومع ذلك، فإن ساعات العمل ليست المعيار الوحيد لراحة المقترضين. إلى حد ما، جزء من نموذج الود هو الولاء في تقييم ملاءة العملاء - يمكن للمتقاعدين والطلاب الحصول على قرض من هذه المؤسسة، والذين غالبًا ما لا يكون موقف المنظمات المالية الأخرى (بما في ذلك VTB 24) هو الأكثر ثقة . الميزة الأكثر أهمية التي يتمتع بها Leto Bank هي معالجة طلب القرض بسرعة كبيرة.

القروض من خلال بنوك الطرف الثالث

يحاول بنك Leto إجراء التجارب - على وجه الخصوص، من خلال بيع منتجات القروض الخاصة به من خلال مؤسسات شريكة أخرى. ووفقاً للمعلومات الواردة في وسائل الإعلام المتخصصة، فإن أحد هذه البنوك هو بنك Podem!، الذي يصدر بالفعل قروضاً وفقاً لمعايير Leta ويستخدم برمجيات من الشركة التابعة VTB 24. ويعتقد الخبراء أننا نتحدث هنا عن الامتياز المصرفي - حتى الآن قليلاً - شكل معروف من التفاعل بين المؤسسات المالية في روسيا. تعتقد إدارة المنظمة أن مثل هذا التعاون يساعد في تحليل السوق في المناطق التي لا يوجد فيها مكاتب للعلامة التجارية بعد. في الوقت نفسه، البنك "هيا بنا!" في الواقع، تشارك عملاء جدد مع شريك، وتحاول "اختبار" نماذج جديدة من منتجاتها الخاصة. هناك أيضًا تقييم نقدي بين الخبراء للتفاعل بين المنظمتين الائتمانيتين: قد يعاني صاحب الامتياز من خسائر مرتبطة بصورته. قد لا يكون بيع المنتجات من بنك شخص آخر واضحًا للعملاء. على الرغم من أنه كما يعترف الخبراء، "دعونا نذهب!" يحصل على دخل العمولة المضمونة عند الصفر

النجاح بلغة الأرقام

يدرس Leto Bank بنشاط سوق القروض الاستهلاكية الروسية. ووفقا لتقديرات خبراء المؤسسة، فإن "عبء الديون" الحقيقي للسكان الروس في هذه الشريحة، على عكس العديد من التقييمات المتشائمة، لا يتجاوز 10٪. وكان مستوى الانحراف المقبول للغاية في نموذج أعمال البنك عند إطلاقه يبلغ 15%، ولكن مع تحسن آليات التسجيل والاكتتاب، فمن المخطط أن ينخفض ​​هذا الرقم إلى 12% بحلول نهاية عام 2014. من وجهة نظر اختيار الموظفين، يعتمد بنك Leto Bank، الذي لا يترك المقترضون فقط، ولكن أيضًا الموظفون، على الشباب، مما يجعل من الممكن تقليل "دوران" الموظفين المميزين لهذا القطاع من السوق.

خلال عام 2013، نمت محفظة البنك 29 مرة وتجاوزت مليار روبل. يتكون هذا المؤشر من عنصرين - القروض النقدية وقروض نقاط البيع (16 و4 مليار على التوالي). تنمو أيضًا جغرافية الأماكن التي توجد بها العلامة التجارية Leto Bank - وقد انضمت إليها روستوف أون دون وكيميروفو ومدن روسية كبيرة أخرى. وبحلول نهاية عام 2014، تتوقع إدارة البنك أن تنمو المحفظة إلى 28 مليار. وقد أتاح تحسين البنية التحتية لهذه المؤسسة المالية تقليل متوسط ​​الوقت اللازم لمراجعة طلب القرض إلى 10 دقائق، ونتيجة لذلك، ظهرت طوابير طويلة من العملاء وقد اختفى تقريبا المقترضين الذين ينتظرون القرار في مراكز الائتمان. يصبح عمل الموظفين أكثر إنتاجية - يفهم Leto Bank ذلك جيدًا، ولا يمكن أن تكون ردود الفعل من موظفيه سلبية بسبب التنظيم المنسق جيدًا للتفاعل بين الأقسام المختلفة.

تقييم المقترض

يعتمد نظام التسجيل والاكتتاب الخاص بـ Leto Bank على نظام آلي يعتمد على نظام SAS الائتماني وقرار SAS في الوقت الفعلي، وهو مصمم لاتخاذ القرارات في الوقت الفعلي. وتشارك العديد من مكاتب الائتمان أيضًا في هذه العملية. يجري العمل في الاتجاه عبر الإنترنت: يتم تقييم المقترضين، من بين أمور أخرى، على أساس الملفات الشخصية على الشبكات الاجتماعية. ويخطط البنك أيضًا لتقديم خدمة تحلل العلاقات الشخصية للمقترض: من يعرفه، وما هو عمر هؤلاء الأشخاص وجنسهم، وكيف يتفاعلون بدورهم مع بعضهم البعض وما هي علاقتهم بالبنك.

سيسمح فحص العميل وفقًا لهذا المخطط، بالإضافة إلى دراسة ملفه الشخصي الاجتماعي، بتحديد مدى صدقه عند ملء الطلب. وفي الوقت نفسه، يقيم الخبراء الدور الذي يلعبه البشر في "تسجيل النتائج" والاكتتاب على أنه دور مرتفع: ولا يستطيع أي نظام آلي، حتى النظام الآلي الأكثر تقدما، تحليل البيانات المتعددة العوامل حول المقترض. لدى Leto Bank، حيث يتم النظر في طلبات القروض بطريقة مشتركة - سواء من قبل الموظف أو تلقائيًا - وجهات نظر مماثلة.

بطاقات الائتمان

حاليًا، لا يتضمن خط إنتاج Leto Bank بطاقات الائتمان، ولكن من المقرر أن يبدأ العمل معهم في عام 2014. وحتى الآن يتم إصدار القروض النقدية فقط، لكن إدارة المؤسسة تدرك أن البطاقة هي أداة يحتاجها السوق من شأنها زيادة المبيعات. وفي الوقت نفسه، تهدف بطاقة الائتمان إلى أن تصبح منتجًا مصرفيًا مستقلاً. أعلنت الإدارة عن خطط لفتح هذه المنطقة أمام العديد من وسائل الإعلام المتخصصة. يتخذ Leto Bank، الذي من المقرر إصدار بطاقاته للاستثمارات من VTB 24، خطوة منطقية، وفقًا لخبراء السوق.

ويعتقد المحللون أن القروض غير المضمونة ذات أسعار الفائدة المرتفعة ستجد توافقًا جيدًا مع تنسيق "البطاقة". يعتبر الاقتصاديون أن قطاع الإقراض هذا مطلوب بشدة في روسيا. ربما لا ينبغي على المسوقين التابعين لشركة VTB 24 الانتظار حتى نهاية عام 2014، ولكنهم يحاولون وقتًا آخر من العام - الصيف. سيتم بعد ذلك مطالبة العملاء بعناوين النقاط التي يمكنك من خلالها طلب "بطاقات الائتمان" من قبل موظفي مكاتب المؤسسة.

إقراض نقاط البيع

كما ذكرنا سابقًا، توظف إدارة Leto Bank أشخاصًا شاركوا في إقراض نقاط البيع لسنوات عديدة: عندما يتمكن مشتري المتجر، الذي لا يجد ما يكفي من المال لشراء عنصر يحبه، من الحصول على قرض صغير مقابل ذلك. يعتقد خبراء السوق أن المنافسة بين المؤسسات المالية المختلفة في هذا القطاع آخذة في الازدياد: يقوم تجار التجزئة أنفسهم بدعوة ممثلين عن البنوك إلى منافذ البيع الخاصة بهم. يمكن للمقترض مقارنة العروض المقدمة من العديد من مؤسسات الائتمان وتقديم الطلبات إليها جميعًا مرة واحدة من أجل اختيار الخيار الأكثر ربحية. وتتمثل المهمة الرئيسية للاعبين في السوق، بما في ذلك بنك Leto، في تحسين آليات التقييم وزيادة كفاءة البنية التحتية. المنافسة عالية، وبالتالي سيختار العميل المؤسسة التي ستقدم في المقام الأول الاستجابة السريعة للطلب. جانب العمل الإيجابي مع المقترض مهم أيضًا - إذا كان الأخير لا يحب شيئًا ما، فسيختار في المرة القادمة منظمة أخرى، ومن الواضح أن بنك Leto يدرك ذلك. تساهم مراجعات العملاء - الإيجابية - في تكوين وتطوير عمل مصرفي ناجح.