Η Leto-Bank, η οποία εξέδωσε έως και 100 δισεκατομμύρια ρούβλια σε δάνεια στον πληθυσμό, δεν αντιμετωπίζει οικονομικά προβλήματα, καθώς μετατράπηκε σε Pochta Bank και συνεχίζει να αποτελεί μέρος του κρατικού ομίλου VTB.

Η Pochta Bank δημιουργήθηκε με βάση την Leto Bank και θα διατηρήσει την τραπεζική άδεια υπ' αριθμόν 650. Η τράπεζα όχι μόνο άλλαξε το όνομά της, αλλά επέκτεινε σημαντικά το δίκτυο καταστημάτων της και αναβάθμισε τη γκάμα των προϊόντων της. Το 2016, η Pochta Bank θα εμφανιστεί στα καταστήματα Russian Post, καθώς και σε όλα τα κέντρα πελατών, τα γκισέ πωλήσεων και τα σημεία POS της Leto Bank.

Η κατάθεση ή το δάνειό σας δεν θα επηρεαστεί από τις αλλαγές που θα προκύψουν. Η Pochta Bank θα εξυπηρετεί τα δάνεια της Leto Bank με τους ίδιους όρους. Η επέκταση του δικτύου της τράπεζας θα καταστήσει πιο βολική την αποπληρωμή των δανείων. Η Τράπεζα θα διατηρήσει επίσης τη συμμετοχή της στο σύστημα ασφάλισης καταθέσεων.

Το δίκτυο της Leto Bank (338 κέντρα πελατών, 283 γκισέ και περισσότερα από 40 χιλιάδες σημεία POS) θα μετονομαστεί και θα συνεχίσει να λειτουργεί.

Τα πρώτα γραφεία της Pochta Bank εμφανίστηκαν το 1ο τρίμηνο του 2016 σε διάφορες περιοχές της χώρας. Συνολικά, το 2016, θα ανοίξουν περίπου 6.000 σημεία εξυπηρέτησης σε 3.500 υποκαταστήματα των Russian Post.

Η τράπεζα θα παρουσιαστεί σε τρεις μορφές στα Ταχυδρομεία:

1. τραπεζική γωνιά με ΑΤΜ μέσα σε μεγάλο υποκατάστημα
2. τραπεζικό παράθυρο και τερματικό POS σε μικρό υποκατάστημα με υψηλή πληθυσμιακή κάλυψη
   σε υποκαταστήματα με χαμηλή επισκεψιμότητα, τραπεζικά προϊόντα θα προσφέρει ταχυδρομικός υπάλληλος που έχει παρακολουθήσει πρόσθετη εκπαίδευση
3. Οι επισκέπτες σε ταχυδρομεία χωρίς σημεία εξυπηρέτησης της Pochta Bank θα μπορούν να συμπληρώσουν μια αίτηση για άνοιγμα λογαριασμού, να λάβουν δάνειο ή πιστωτική κάρτα και να τη στείλουν στην τράπεζα, η οποία θα επικοινωνήσει με τον πελάτη και θα δώσει τη διεύθυνση του πλησιέστερου ταχυδρομείου όπου μπορεί να λάβει το απαραίτητο προϊόν.

Η τράπεζα οργανώθηκε μέσω της εισόδου μιας θυγατρικής της Russian Post στο κεφάλαιο της Leto Bank. Μια θυγατρική της Russian Post κατέχει 50% - 1 μετοχή και ο Όμιλος VTB κατέχει 50% + 1 μετοχή.

Η "Post Bank", που δημιουργήθηκε με βάση την "Leto Bank", θα διευθύνεται από τον Dmitry Rudenko, γέννημα θρέμμα του ομίλου "MENATEP". Προηγουμένως, είχε εκτεθεί σε μια σειρά από σκάνδαλα που σχετίζονται με «πιστωτική απάτη».

Η "Post Bank", που δημιουργήθηκε με βάση την "Leto Bank", θα διευθύνεται από τον Dmitry Rudenko, γέννημα θρέμμα του ομίλου "MENATEP". Προηγουμένως, είχε εκτεθεί σε μια σειρά από σκάνδαλα που σχετίζονται με «πιστωτική απάτη».

Πώς η τράπεζα της πρωτεύουσας κατέλαβε την επαρχιακή «Μπεζίτσα»

Το 2010, συνέβη ένα γεγονός που δεν φαινόταν να είναι ιδιαίτερα σημαντικό για την τραπεζική αγορά: η Τράπεζα της Μόσχας, η οποία εκείνη την εποχή ήταν ένα από τα πέντε κορυφαία ρωσικά πιστωτικά ιδρύματα από άποψη ενεργητικού, έγινε ο μοναδικός μέτοχος της Bryansk Bezhitsa Τράπεζα. Η διαδικασία για την αγορά μιας μικρής περιφερειακής τράπεζας από την ογδόη εκατό (κατά τη στιγμή της ολοκλήρωσης της συναλλαγής υπήρχαν λίγο περισσότερα από 1.000 πιστωτικά ιδρύματα στη χώρα) διήρκεσε περίπου πέντε χρόνια: η Τράπεζα της Μόσχας εξαγόραζε με συνέπεια μερίδια και από τα δύο μεγάλα μετόχους και μετόχους μειοψηφίας. Στη συνέχεια, η διοίκηση της Τράπεζας της Μόσχας εξήγησε την αγορά ως μια νέα περιφερειακή στρατηγική του πιστωτικού ιδρύματος.

Η Bezhitsa Bank ήταν η παλαιότερη από τις εμπορικές τράπεζες του Bryansk. Δημιουργήθηκε στη σοβιετική εποχή, το 1990, με βάση το τμήμα Bryansk της ΕΣΣΔ Promstroibank. Παρά τη μετονομασία και τη μετάβαση σε εμπορική βάση, η τράπεζα κατάφερε να διατηρήσει ολόκληρο το πελατολόγιο της Promstroybank - αυτές ήταν επιχειρήσεις στον κατασκευαστικό τομέα, βιομηχανικές εταιρείες, κατασκευαστικοί οργανισμοί, επιχειρήσεις εμπορίου και μεταφορών. Δούλεψε και με ιδιώτες. Και όταν χρειάστηκε, έγινα συμμετέχων στο σύστημα ασφάλισης καταθέσεων.

Η "Bezhitsa" δεν παρέμεινε στην ιδιοκτησία της Τράπεζας της Μόσχας για πολύ

Ωστόσο, η "Bezhitsa" δεν παρέμεινε στην ιδιοκτησία της Τράπεζας της Μόσχας για πολύ. Κυριολεκτικά ένα χρόνο αργότερα, η Τράπεζα της Μόσχας άρχισε να τίθεται υπό τον έλεγχο της VTB. Το πώς και γιατί συνέβη αυτό είναι μια συναρπαστική, δραματική και σίγουρα μια ξεχωριστή ιστορία. Αλλά, με τον ένα ή τον άλλο τρόπο, τόσο η ίδια η Τράπεζα της Μόσχας όσο και η «κόρη» της στο Bryansk έπρεπε να ενταχθούν στον όμιλο VTB. Κανείς δεν είχε ιδέα σε τι θα μπορούσε να μετατραπεί μια μικρή περιφερειακή τράπεζα που τέθηκε υπό τον έλεγχο ενός χρηματοπιστωτικού ομίλου με κρατική συμμετοχή.

Δώστε μια τράπεζα για τον λαό!

Στον Όμιλο VTB, ο επιχειρηματικός κλάδος υπάρχει εδώ και πολύ καιρό. Η ίδια η VTB Bank ασχολούνταν με την εξυπηρέτηση εταιρειών και η θυγατρική της τράπεζα VTB 24, η οποία εμφανίστηκε το 2005 στη βάση της Guta Bank, εργαζόταν με ιδιώτες.

Η επωνυμία VTB24 έχει κυριολεκτικά τρεις μήνες ζωής - τον Ιανουάριο θα εξαφανιστεί και θα γίνει μέρος της VTB. Η ιστορία της εμφάνισης του μελλοντικού γίγαντα λιανικής και της επωνυμίας του στην αγορά είναι αναμφίβολα ένα μοναδικό και ενδεικτικό μέρος της ιστορίας ολόκληρου του ρωσικού τραπεζικού συστήματος. ο ιστότοπος θυμήθηκε πώς εμφανίστηκε και αναπτύχθηκε μια τράπεζα, το όνομα της οποίας θα μείνει σύντομα στην ιστορία.

Ωστόσο, η VTB 24 τόνιζε πάντα ότι το τμήμα πελατών που στοχεύει είναι το πλουσιότερο τμήμα της ανώτερης μάζας, το οποίο μπορεί ήδη να ταξινομηθεί ως μεσαία τάξη. Φυσικά, άτομα από τα κατώτερα και μεσαία στρώματα της μάζας δεν αρνήθηκαν την υπηρεσία. Υπήρχε όμως η επιθυμία να τους εξυπηρετήσουμε χωριστά. Πώς να τους προσφέρετε κατάλληλα προϊόντα δανείου.

Ως αποτέλεσμα, το 2012, ο Όμιλος VTB αποφάσισε να δημιουργήσει μια τράπεζα για το μαζικό τμήμα, η οποία θα εκδώσει προσιτά καταναλωτικά δάνεια υψηλού περιθωρίου σε μετρητά και δάνεια POS (η VTB 24 δεν συμμετείχε σε δανεισμό POS), πιστωτικές κάρτες. Όχι νωρίτερα. Ήδη τον Μάιο, η VTB 24 αγόρασε το 100% της Bezhitsa από τη μητρική τράπεζα, βάσει της οποίας αποφασίστηκε να δημιουργηθεί αυτή η πολύ «ελαφριά τράπεζα» για τις μάζες.

Σύμφωνα με τα "ρωσικά πρότυπα"

Ο Ντμίτρι Ρουντένκο, ένας πολύ γνωστός τραπεζίτης στη λιανική αγορά, έγινε πρόεδρος και πρόεδρος του διοικητικού συμβουλίου της τράπεζας. Εργάστηκε για οκτώ χρόνια στη Russian Standard Bank, όπου ξεκίνησε ως υπάλληλος της ομάδας εργασίας και ανήλθε στον πρώτο αντιπρόεδρο του διοικητικού συμβουλίου. Τον Οκτώβριο του 2007, μετακόμισε στο VTB 24, όπου έλαβε το ίδιο καθεστώς. Ο Rudenko επέβλεψε το έργο του τμήματος δικτύου, την εξυπηρέτηση πελατών για μικρές επιχειρήσεις, τα στεγαστικά δάνεια, τις επιχειρήσεις λιανικής, το κέντρο εξυπηρέτησης πελατών και τη συνεργασία με VIP πελάτες.

Τον Ιούνιο του 2012, ο Ντμίτρι Ρουντένκο έγινε ο πρώτος επίσημος υπάλληλος της νέας τράπεζας ως Πρόεδρος του Δ.Σ.

Τον Ιούνιο του 2012, ο Ντμίτρι Ρουντένκο έγινε ο πρώτος επίσημος υπάλληλος της νέας τράπεζας ως Πρόεδρος του Διοικητικού Συμβουλίου.

Ο Georgy Gorshkov έγινε ο πρώτος αναπληρωτής και δεξί χέρι του Rudenko. Κάποτε δούλεψαν μαζί στο Russian Standard, μετά σχεδόν μαζί μετακόμισαν για να εργαστούν στο VTB 24. Στη Russian Standard, ο Gorshkov ασχολήθηκε με το μάρκετινγκ και τις κάρτες, στο VTB 24 ήταν επικεφαλής του τμήματος λιανικής της τράπεζας και ήταν μέλος του διοικητικού συμβουλίου.

Η επιχείρηση ξεκίνησε γρήγορα. Ήδη τον Αύγουστο, η «ελαφριά τράπεζα» εξέδωσε το πρώτο δάνειο POS. Και το πρώτο κέντρο πελατών στη Μόσχα άνοιξε στις 15 Νοεμβρίου 2012.

Πόρτες σε "Καλοκαίρι»

Το γεγονός ότι η νέα «ελαφριά τράπεζα» θα ονομαζόταν Leto Bank έγινε γνωστό σχεδόν αμέσως. Ωστόσο, η Bezhitsa Bank μετονομάστηκε επίσημα μόλις τον Οκτώβριο του 2012. Τόσο το ίδιο το όνομα όσο και ο σχεδιασμός της μάρκας, που ήταν ασυνήθιστος για μια τράπεζα, ήταν μια καινοτομία εκείνη την εποχή. Οι προγραμματιστές της εταιρικής ταυτότητας είχαν την αποστολή να την κάνουν όσο το δυνατόν πιο θετική. Και δεδομένου ότι η Ρωσία δεν είναι μια χώρα με το πιο ζεστό κλίμα, αποφασίστηκε ότι η λέξη "καλοκαίρι" στο όνομα θα προκαλούσε εξαιρετικά θετικά συναισθήματα στους πελάτες. Λένε ότι αυτή η λέξη προτάθηκε από τον ίδιο τον Ντμίτρι Ρουντένκο.

Το εσωτερικό των κέντρων πελατών της Leto Bank ήταν επίσης ασυνήθιστο για ένα πιστωτικό ίδρυμα: φωτεινές σχεδιαστικές λύσεις, έλλειψη χωρισμάτων, μαλακοί καναπέδες... «Φυσικά, στην αρχή υπήρχαν φόβοι ότι δεν θα ερχόταν κόσμος», είπε ο Ντμίτρι Ρουντένκο. «Αλλά μας πίστεψαν». Επιπλέον, άνθρωποι κάθε ηλικίας και επαγγέλματος πίστευαν... Μεταξύ των πελατών μας είναι διευθυντές, νοικοκυρές και συνταξιούχοι».

Στην πραγματικότητα, η Leto Bank σχεδιάστηκε αρχικά ως ένας όχι εντελώς παραδοσιακός πιστωτικός οργανισμός. Αποφασίστηκε να εγκαταλειφθεί η κερδοσκοπική τιμολόγηση και να βασιστεί σε μακροπρόθεσμες συνεργασίες με πελάτες. Τα τραπεζικά προϊόντα έπρεπε να γίνουν απλά και κατανοητά, όπως σε ένα κατάστημα. Επιπλέον, η Leto Bank έπρεπε να γίνει ένα εργαστήριο καινοτομίας στο οποίο θα δοκιμάζονταν νέες προσεγγίσεις στον τραπεζικό κλάδο.

Ο όγκος των επενδύσεων στη νέα τράπεζα από τον μέτοχο - VTB 24 - κατά τη διάρκεια των πρώτων τριών ετών ανήλθε σε 25 δισεκατομμύρια ρούβλια.

Οι δίσκοι του "Summer"

Στα επόμενα τρία χρόνια της ζωής του, η Leto Bank σημείωσε ρεκόρ μετά από ρεκόρ. Ήδη το 2013, αναγνωρίστηκε ως το καλύτερο τραπεζικό έργο, σύμφωνα με το Banki.ru, άνοιξε περισσότερα από 200 κέντρα πελατών και 1.000 σημεία POS, προσέλαβε περισσότερους από 4,5 χιλιάδες υπαλλήλους, εξέδωσε περισσότερα από 520 χιλιάδες δάνεια αξίας άνω των 34 δισεκατομμυρίων ρούβλια

Το 2014, το Forbes συμπεριέλαβε την Leto Bank στην πρώτη δεκάδα των καλύτερων εμπορικών σημάτων

Το 2014, το Forbes συμπεριέλαβε την Leto Bank στην πρώτη δεκάδα των καλύτερων εμπορικών σημάτων. Η τράπεζα μπήκε στις πρώτες είκοσι στην αγορά καταναλωτικών δανείων, στην πρώτη δεκάδα στον δανεισμό POS και στις 50 μεγαλύτερες ρωσικές τράπεζες όσον αφορά τον όγκο των καταναλωτικών δανείων που εκδόθηκαν, σύμφωνα με την Kommersant. Τον Οκτώβριο, η τράπεζα συμπεριλήφθηκε στην κατάταξη των καλύτερων εργοδοτών της χώρας, σύμφωνα με το HeadHunter.

Το 2015, η τράπεζα εισήγαγε τη βιομετρική αναγνώριση προσώπου σε κέντρα πελατών, σημεία πώλησης και συνεργαζόμενα καταστήματα, ξεκίνησε εκπαιδευτικά δάνεια και άρχισε να δέχεται καταθέσεις από ιδιώτες. Τον Αύγουστο, η τράπεζα ήταν η πρώτη στη Ρωσία που ολοκλήρωσε τον εξοπλισμό του δικτύου της με ΑΤΜ με τη λειτουργία Ανακύκλωσης μετρητών - κλειστή κυκλοφορία μετρητών. Μέσα σε τρία χρόνια, η αναγνωρισιμότητα της επωνυμίας της Leto Bank έφτασε το 60%. Το 2015, η τράπεζα εξέδωσε περισσότερα από 1 εκατομμύριο δάνεια αξίας άνω των 47 δισεκατομμυρίων ρούβλια.

Πώς μοίραζε χρήματα η «τράπεζα για τους φτωχούς».

Ένα από τα πιο διάσημα προϊοντικά έργα της Leto Bank, που θυμάται στην αγορά, ήταν το «Superbet». Για τους ευσυνείδητους δανειολήπτες που έκαναν προσεκτικά πληρωμές για το δάνειο που έλαβαν και το εξόφλησαν, η τράπεζα υπολόγισε εκ νέου τους τόκους για ολόκληρη την περίοδο με επιτόκιο μειωμένο κατά 10% και επέστρεψε τη διαφορά στον λογαριασμό του πελάτη. Έτσι, σε τρεισήμισι χρόνια, η τράπεζα επέστρεψε περισσότερα από 500 εκατομμύρια ρούβλια σε πελάτες και η ίδια η ενέργεια προκάλεσε πολύ θόρυβο. Οι πελάτες χάρηκαν, οι τραπεζίτες ζήλευαν, επισημαίνοντας ότι με μέτοχο με κρατική συμμετοχή δεν ήταν αμαρτία να δίνεις χρήματα σε πελάτες.

Προσγειώσεις. Σε ένα καλό δρόμο

Και εδώ είναι ένα άλλο, ίσως το πιο εντυπωσιακό, κοινωνικό έργο που ξεκίνησε η Leto Bank. Το 2013, μια διαδικτυακή υπηρεσία crowdfunding Maraquia.com για τη φύτευση δασών μέσω Διαδικτύου εμφανίστηκε στη Ρωσία. Οι χρήστες της πλατφόρμας χωρίστηκαν σε δύο ομάδες – δασολόγους και απλούς πολίτες. Οι δασολόγοι κατέγραψαν στην πλατφόρμα περιοχές σε όλο τον κόσμο όπου τα δάση πέθαιναν. Και οι άνθρωποι μπορούσαν να επιλέξουν έναν δασολόγο και τον αριθμό των δέντρων και να δώσουν μια παραγγελία να φυτέψουν ένα δάσος. Στην αρχή, ο πόρος λειτούργησε σε περιορισμένο τρόπο, αλλά το 2014 η Leto Bank είδε την πλατφόρμα.

Έτσι εμφανίστηκε η υπηρεσία «Δώστε ένα δάσος σε έναν φίλο» στις οθόνες των συσκευών.

Λένε ότι η ιδέα να ενσωματωθεί η υπηρεσία Maraquia.com στα ΑΤΜ προτάθηκε από τον Ντμίτρι Ρουντένκο. Έτσι εμφανίστηκε η υπηρεσία «Δώστε ένα δάσος σε έναν φίλο» στις οθόνες των συσκευών. Μετά από αυτό το έργο, εμφανίστηκε η κάρτα «Πράσινος Κόσμος», με τη βοήθεια της οποίας οι άνθρωποι άρχισαν να δίνουν ο ένας στον άλλο δέντρα για τις γιορτές. Η εορταστική εκδήλωση μετατράπηκε σε περιβαλλοντικό έργο, το οποίο παρουσίασαν ο Ντμίτρι Ρουντένκο και ο Υπουργός Φυσικών Πόρων και Οικολογίας της Ρωσικής Ομοσπονδίας Σεργκέι Ντονσκόι.

Χάρη στο έργο, φυτεύτηκαν περίπου 300 χιλιάδες δέντρα και ο Λητώ κατάφερε να συνδυάσει τη φαινομενικά ασυμβίβαστη - τραπεζική επιχειρηματική και περιβαλλοντική πρωτοβουλία. Παρεμπιπτόντως, αυτό το έργο συνεχίζεται πλέον με επιτυχία από την Post Bank.

Το “Summer” πήγε στο “Pochta”...

Η ιδέα της δημιουργίας μιας τράπεζας χαμηλού κόστους με βάση τα ταχυδρομεία συζητείται στη Ρωσία εδώ και 15 χρόνια. Κατά ειρωνικό τρόπο, αποδείχθηκε ότι στα χρόνια της εμφάνισης και ανάπτυξης της Leto Bank επέστρεψαν ξανά σε αυτήν. Ήδη τον Ιανουάριο του 2016 ανακοινώθηκε επίσημα ότι θα δημιουργηθεί η Post Bank. Και αποφάσισαν να το δημιουργήσουν με βάση τα υποκαταστήματα της Russian Post και της «ελαφριάς θυγατρικής» της VTB 24.

«Η ιδέα της τράπεζας είναι χαμηλού κόστους. Γενικότερα, πιστεύουμε ότι έχει έρθει η ώρα του χαμηλού κόστους στον τραπεζικό τομέα. Η νέα ταχυδρομική τράπεζα, η κύρια λειτουργία της είναι μια τράπεζα για τρεχούμενους λογαριασμούς», δήλωσε ο Ντμίτρι Ρουντένκο, ο οποίος ήταν επικεφαλής της νέας τράπεζας, τον Σεπτέμβριο του 2015. Υποτίθεται ότι θα επενδυθούν 16-20 δισεκατομμύρια ρούβλια στη νεοσύστατη Post Bank.

...και μπήκε σε μπελάδες

Η διοίκηση της πρώην Τράπεζας Λητώ πιστεύει ότι το έργο στέφθηκε με επιτυχία. «Η VTB 24 έχει κάνει αρκετές προσπάθειες να δημιουργήσει μια τράπεζα για το μαζικό τμήμα», σημείωσε ο Ντμίτρι Ρουντένκο. – Το 2010 και το 2011, σχεδιάστηκε να δημιουργηθεί μια κοινοπραξία με έναν από τους συμμετέχοντες στην αγορά, αλλά στη συνέχεια αρχίσαμε να σκεφτόμαστε την αγορά μιας μικρής τράπεζας. Φυσικά, η Leto Bank θα μπορούσε να είχε εμφανιστεί ένα ή δύο χρόνια νωρίτερα. Είναι καλό ή κακό που βγήκαμε στην αγορά λίγο πριν την κρίση, όταν η πιστωτική «φούσκα» είχε ήδη φουσκώσει; Δύσκολο να το πω. Καταφέραμε να ξεπεράσουμε αυτή την κρίση και βγήκαμε από αυτήν με κέρδος. Αυτό σημαίνει ότι όλα έγιναν στην ώρα τους. Επιπλέον, η τράπεζα, σε αντίθεση με πολλούς ανταγωνιστές, στην αρχή της κρίσης δεν διέθετε χαρτοφυλάκιο μη εξυπηρετούμενων δανείων που θα μπορούσαμε να εκδόσουμε το 2010 και το 2011».

Ο Georgy Gorshkov παραδέχτηκε στην παρουσίαση ότι ήταν αυτός που άρχισε να γράφει αυτό το βιβλίο και στη συνέχεια συμμετείχαν στη διαδικασία και άλλοι τραπεζικοί υπάλληλοι

...Την άνοιξη του 2017, στο Moscow House of Books στο Arbat, παρουσιάστηκε το «Summer Book», το οποίο είναι μια μελέτη περίπτωσης για το πώς να δημιουργήσετε έναν επιτυχημένο νέο τύπο τράπεζας σε τρία χρόνια. Ο Αναπληρωτής Πρόεδρος του Διοικητικού Συμβουλίου της Post Bank Georgy Gorshkov παραδέχτηκε στην παρουσίαση ότι ήταν αυτός που άρχισε να γράφει αυτό το βιβλίο και στη συνέχεια συμμετείχαν στη διαδικασία και άλλοι τραπεζικοί υπάλληλοι. Τα αποσπάσματα αυτής της έκδοσης προέρχονται από αυτό το βιβλίο.

Επισήμως, η Leto Bank άλλαξε το όνομά της σε Pochta Bank τον Μάρτιο του 2016 - ένα χρόνο πριν από την παρουσίαση του βιβλίου. Τώρα ο διάδοχος της Leto Bank, η Post Bank, σημειώνει ρεκόρ ταχύτητας ανάπτυξης. Αλλά αυτό είναι μια εντελώς διαφορετική ιστορία.

Η OJSC Leto Bank είναι θυγατρική της VTB 24, που δραστηριοποιείται στον τομέα του μαζικού καταναλωτικού δανεισμού. Η τράπεζα θέτει ελάχιστες απαιτήσεις για τους δανειολήπτες και προσφέρει ένα ευρύ φάσμα προϊόντων και υπηρεσιών.

Ιστορία

Το 1990, το πιστωτικό ίδρυμα Bezhitsa-Bank εμφανίστηκε στο Bryansk. Οι μεγαλύτερες επιχειρήσεις της πόλης χρησιμοποίησαν τις υπηρεσίες της και σταδιακά άρχισε να αναπτύσσει την αγορά στεγαστικών και καταναλωτικών δανείων. Το 2005, η Ομοσπονδιακή Υπηρεσία Διαχείρισης Περιουσίας εντάχθηκε στην ιδιοκτησία του κεφαλαίου του οργανισμού και το 2006, η Τράπεζα της Μόσχας, η οποία μέσα σε τρία χρόνια αύξησε το μερίδιό της σε πάνω από 95%. Το 2011, το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα της πρωτεύουσας απορροφήθηκε από τον όμιλο VTB και έκτοτε είναι θυγατρική του.

Τον Απρίλιο του 2012, σχεδόν το 100% των μετοχών (ένα πολύ μικρό μέρος παρέμεινε στον μειοψηφικό μέτοχο) της Bezhitsa Bank ανήκε ήδη στην VTB 24 και ο Ντμίτρι Ρουντένκο, ο οποίος είχε εργαστεί στο παρελθόν ως αναπληρωτής πρόεδρος της Russian Standard, έγινε επικεφαλής του σανίδα. Είχε τεράστια εμπειρία στην αγορά καταναλωτικών δανείων (συμπεριλαμβανομένης της ανάπτυξης δανείων POS, τα οποία ήταν αρκετά νέα για τη Ρωσία - σε καταστήματα λιανικής κατά την αγορά αγαθών). Άλλα κορυφαία στελέχη της Russian Standard εντάχθηκαν επίσης στην ανώτερη διευθυντική ομάδα της οικονομικής δομής. Τον Οκτώβριο του 2012, η ​​Bezhitsa-Bank πραγματοποίησε μετονομασία και rebranding, αλλάζοντας το όνομά της. Έτσι εμφανίστηκε η Leto Bank, η Μόσχα έγινε η πόλη όπου βρισκόταν το κεντρικό γραφείο του οργανισμού.

Επιχειρηματικό μοντέλο

Τώρα η Leto Bank είναι ένα ίδρυμα που ειδικεύεται στο λεγόμενο τμήμα μαζικής λιανικής της αγοράς καταναλωτικών δανείων. Τα κύρια προϊόντα περιλαμβάνουν την έκδοση δανείων σε μορφή express (συμπεριλαμβανομένων των αιτήσεων σε αλυσίδες λιανικής), σε μετρητά ή με κάρτες. Πολλά τμήματα πίστωσης και μετρητών έχουν ανοίξει σε ολόκληρη τη χώρα, εμφανίστηκε μια νέα εθνική μάρκα - η "Leto Bank", κριτικές της οποίας είναι διαθέσιμες σε όλες τις θεματικές διαδικτυακές πύλες. Ιστορικά, οι πρώτοι εμπορικοί οργανισμοί που υπέγραψαν συμφωνίες συνεργασίας με τη θυγατρική της VTB 24 ήταν τα δίκτυα DNS (πώληση ψηφιακού εξοπλισμού) και Elmekh (πώληση προϊόντων γούνας). Τα πιστωτικά προγράμματα της Leto Bank έχουν σχεδιαστεί για να διευκολύνουν την αγορά αγαθών και την πληρωμή υπηρεσιών για άτομα με χαμηλή φερεγγυότητα (ή περιορισμένη κατά τη στιγμή της αγοράς). Η έκδοση δανείων είναι εξαιρετικά απλοποιημένη - απαιτούνται ελάχιστα έγγραφα, η απόφαση λαμβάνεται γρήγορα. Αλλά αυτό το επιχειρηματικό μοντέλο υποστηρίζεται από πολύ υψηλά ποσοστά - τουλάχιστον 29,9% ετησίως (σε σχέση με δάνεια POS και δάνεια αυτοκινήτων).

Δομή και προτεραιότητες του ενεργητικού

Παρά την ταχεία αύξηση της δημοτικότητας στη χώρα, η Leto Bank, στην ουσία, παραμένει μια «startup». Η δομή των υποχρεώσεων του ιδρύματος αντιπροσωπεύεται μόνο από τον εσωτερικό προϋπολογισμό, τα περιουσιακά στοιχεία - με τη μορφή διατραπεζικών δανείων, εταιρικούς λογαριασμούς σε εξειδικευμένο λογαριασμό στην Κεντρική Τράπεζα της Ρωσίας. Περίπου το ήμισυ του ενεργητικού της Leto Bank αφορά τη χρηματοδότηση υποδομών, το άνοιγμα νέων γραφείων σε όλη τη χώρα και τη διασφάλιση διαδικασιών ενημέρωσης. Χάρη σε αποτελεσματικές επενδύσεις, η τράπεζα μπόρεσε να κερδίσει την εμπιστοσύνη των πελατών της σε αρκετά σύντομο χρονικό διάστημα. Αυτό το νέο αλλά αποδεδειγμένο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα προσφέρει στους δανειολήπτες ευνοϊκά επιτόκια και καλό επίπεδο υπηρεσιών, με την υποστήριξη ειδικευμένου προσωπικού. Η ομάδα-στόχος των δανειοληπτών της Leto Bank είναι έγγαμος κάτοικος του διοικητικού κέντρου μιας συστατικής οντότητας της Ρωσικής Ομοσπονδίας με εισόδημα 20 χιλιάδων ρούβλια και εργάζεται σε έναν μικρό οργανισμό. Το ίδρυμα εστιάζει ιδιαίτερη προσοχή στους επαναλαμβανόμενους πελάτες, προσφέροντάς τους κερδοφόρες επιλογές.

Δάνεια σε μετρητά

Όταν δημιουργήθηκε μια νέα μάρκα με τη μορφή της Leto Bank OJSC, η διοίκηση της VTB 24 σχεδίαζε να επικεντρώσει το έργο του ιδρύματος σε εκείνους τους τομείς όπου η μητρική δομή δεν λειτουργεί - το τμήμα των μαζικών υπηρεσιών για τον πληθυσμό. Ως εκ τούτου, οι προϋποθέσεις για την έκδοση δανείων από τη νέα τράπεζα είναι πολύ απλοποιημένες. Η ναυαρχίδα της μάρκας Leto Bank είναι ένα δάνειο σε μετρητά. Κατά κανόνα, πρόκειται για δάνεια express "Summer-Money", η απόφαση για τα οποία λαμβάνεται σε λίγα λεπτά (όσο μεγαλύτερο είναι το ποσό, τόσο περισσότερο). Ο δανειολήπτης χρειάζεται μόνο να επιδείξει διαβατήριο (εάν το ποσό είναι έως 100 χιλιάδες, εάν περισσότερα, θα απαιτηθούν άλλα έγγραφα).

Το ποσοστό για αυτήν τη σειρά προϊόντων είναι 29,9-39,9%, που αντιστοιχεί στον μέσο όρο της αγοράς. Ταυτόχρονα, η Leto Bank προσφέρει ένα πολύ ιδιαίτερο προϊόν, το ανάλογο του οποίου δεν βρίσκεται πολύ συχνά σε άλλους χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς: ένα προνομιακό δάνειο για αξιόπιστους δανειολήπτες με πραγματικό επιτόκιο 19,9% ετησίως. Δηλαδή, με την ολοκλήρωση των πληρωμών του δανείου, η διαφορά επιστρέφεται στον δανειολήπτη σαν να είχε καταβάλει τους καθορισμένους τόκους. Επιτρέπεται η μερική ή πλήρης αποπληρωμή· τα χρήματα κατατίθενται στον λογαριασμό σύμφωνα με ένα πρόγραμμα προσόδων. Υπάρχει μια ελάχιστη πληρωμή - το μέγεθός της εξαρτάται από το ποσό του δανείου.

Επιπρόσθετες υπηρεσίες

Η Leto Bank, οι κριτικές της οποίας καθορίζονται σε μεγάλο βαθμό από την ποιότητα των πρόσθετων υπηρεσιών, μπορεί να προσφέρει στον δανειολήπτη μια σειρά από επιλογές που συνδυάζονται αρμονικά με τα κύρια τραπεζικά προϊόντα. Μεταξύ αυτών, για παράδειγμα, είναι η υπηρεσία "Μου λείπει μια πληρωμή": ο πελάτης μπορεί να κάνει εφάπαξ καθυστέρηση πληρωμής μία φορά το χρόνο και δεν προβλέπονται κυρώσεις για αυτό (εκτός από το ότι η διάρκεια του δανείου θα προχωρήσει κατά ένα μήνα) . Η επιλογή "Αλλαγή ημερομηνίας πληρωμής" είναι ενδιαφέρουσα: εάν ένα άτομο δεν έχει χρόνο να πραγματοποιήσει την προγραμματισμένη πληρωμή, τότε μπορεί να αναβάλει την ημερομηνία πληρωμής κατά 15 ημέρες. Η υπηρεσία κοστίζει 90 ρούβλια.

Υπάρχει μια υπηρεσία "Μείωση πληρωμής" που σας επιτρέπει να αναδιαρθρώσετε κάπως το δάνειο: μία φορά κατά τη διάρκεια της περιόδου χρήσης του δανείου, μπορείτε να μειώσετε τις πληρωμές αυξάνοντας τη συνολική διάρκεια του δανείου. Η Leto Bank διαθέτει επίσης ένα προϊόν όπως το "Πρόγραμμα Ασφαλιστικής Προστασίας" - έκδοση συμβολαίου σε περίπτωση δυσκολιών στην αποπληρωμή δανείων. Η τιμή της υπηρεσίας είναι 0,74% του ποσού του δανείου, που χρεώνεται από τον λογαριασμό μηνιαίως.

Χαρακτηριστικά των δανείων

Η Leto Bank, όπου διατίθενται δάνεια σε μετρητά με ελάχιστα έγγραφα, διακρίνεται από εξαιρετική διαφάνεια στους όρους του δανείου. Αυτό που βλέπει ο πελάτης στο συμβόλαιο είναι αυτό που πληρώνει, χωρίς ψιλά γράμματα. Όταν κάνουν αίτηση για δάνειο, προσφέρουν να συνάψουν ασφάλιση οικειοθελώς, σε αντίθεση με τις ανταγωνιστικές τράπεζες, όπου μερικές φορές επιβάλλεται. Η γρήγορη λήψη αποφάσεων σχετικά με τις αιτήσεις οφείλεται σε ένα τέλειο σύστημα βαθμολόγησης και αξιολόγηση φερεγγυότητας. Επομένως, αυτό το πιστωτικό ίδρυμα δεν απαιτεί μεγάλο αριθμό εγγράφων και συχνά εκδίδονται χρήματα την ημέρα της αίτησης.

Πολύ σημαντικός παράγοντας είναι ότι η υποδομή της Leto Bank είναι ενοποιημένη με αυτή της VTB 24, έτσι όλα τα ΑΤΜ και τα γραφεία του τελευταίου ιδρύματος είναι στη διάθεση των «καλοκαιρινών» πελατών. Κατ' αρχήν, οι δανειολήπτες έχουν πολλές ευκαιρίες για αποπληρωμή - σε γραφεία, μέσω τερματικών και συστημάτων μεταφοράς χρημάτων. Η Leto Bank έχει επίσης καθιερώσει διαδικασίες για απομακρυσμένη επικοινωνία με πελάτες: για παράδειγμα, εάν πρέπει να χρησιμοποιήσετε μία από τις υπηρεσίες που περιγράφονται παραπάνω, πρέπει απλώς να καλέσετε το τηλεφωνικό κέντρο του ιδρύματος, δεν χρειάζεται να πάτε στο γραφείο. Η τηλεφωνική γραμμή της Leto Bank είναι πάντα έτοιμη να επικοινωνήσει με τους δανειολήπτες.

Άνεση για τον πελάτη

Παρά το γεγονός ότι το να δίνεις στους εσωτερικούς χώρους γραφείων αποχρώσεις ευκολίας και φιλικότητας είναι μια τάση σχεδόν όλων των ρωσικών πιστωτικών ιδρυμάτων, η Leto Bank διακρίνεται για την «εποχική» ιδέα, με βάση το όνομά της, ζεστούς τόνους, δημιουργώντας μια ατμόσφαιρα άνεσης από μόνη της. κτίριο. Εκτός από τον όμορφο σχεδιασμό, η ίδια η οργάνωση των γραφείων της τράπεζας είναι ευχάριστη: όλα τα κέντρα εξυπηρέτησης πελατών είναι ανοιχτά καθημερινά και διαθέτουν τερματικά πληρωμών. Ο κόσμος έλκεται και από τη θετική λέξη στο όνομα της τράπεζας - καλοκαίρι. Οι διευθύνσεις του ιδρύματος βρίσκονται εύκολα στους περισσότερους διαδικτυακούς καταλόγους πόλεων.

Όπως αναφέρθηκε παραπάνω, χωρίς προμήθειες ή τόκους, μπορείτε να καταθέσετε χρήματα για δάνειο μέσω της υποδομής VTB 24, στοιχεία της οποίας παρουσιάζονται σε αφθονία στις περισσότερες πόλεις. Η διοίκηση της επωνυμίας Leto Bank δίνει έμφαση και στην έννοια του σεβασμού και της φιλικότητας προς τους πελάτες. Ωστόσο, οι ώρες γραφείου δεν είναι το μόνο κριτήριο για την άνεση των δανειοληπτών. Σε κάποιο βαθμό, μέρος του μοντέλου φιλικότητας είναι η πίστη στην αξιολόγηση της φερεγγυότητας των πελατών - ένα δάνειο από αυτό το ίδρυμα μπορεί να ληφθεί από συνταξιούχους και φοιτητές, στους οποίους η στάση άλλων χρηματοπιστωτικών οργανισμών (συμπεριλαμβανομένου του VTB 24) δεν είναι συχνά η πιο αξιόπιστη . Το σημαντικότερο πλεονέκτημα που έχει η Leto Bank είναι ότι η αίτηση δανείου διεκπεραιώνεται πολύ γρήγορα.

Δάνεια μέσω τρίτων τραπεζών

Η Leto Bank προσπαθεί να πειραματιστεί - ειδικότερα, μέσω της πώλησης των δανειακών της προϊόντων μέσω άλλων συνεργαζόμενων ιδρυμάτων. Σύμφωνα με πληροφορίες στα εξειδικευμένα μέσα, μία από αυτές είναι η τράπεζα Podem!, η οποία ήδη εκδίδει δάνεια σύμφωνα με τα πρότυπα Leta και χρησιμοποιεί λογισμικό της θυγατρικής VTB 24. Οι ειδικοί πιστεύουν ότι εδώ μιλάμε για τραπεζικό franchising -μέχρι τώρα λίγο- γνωστή μορφή αλληλεπίδρασης μεταξύ χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων στη Ρωσία. Η διοίκηση του οργανισμού πιστεύει ότι μια τέτοια συνεργασία βοηθά στην ανάλυση της αγοράς σε περιοχές όπου η μάρκα δεν έχει ακόμη γραφεία. Την ίδια στιγμή, η τράπεζα «Πάμε!» στην πραγματικότητα μοιράζεται νέους πελάτες με έναν συνεργάτη, προσπαθώντας να «δοκιμάσει» νέα μοντέλα των δικών της προϊόντων. Υπάρχει επίσης μια κριτική αξιολόγηση μεταξύ των ειδικών για την αλληλεπίδραση μεταξύ των δύο πιστωτικών οργανισμών: ο δικαιοπάροχος μπορεί να υποστεί ζημίες που σχετίζονται με την εικόνα του. Η πώληση προϊόντων από την τράπεζα κάποιου άλλου μπορεί να μην είναι ξεκάθαρη στους πελάτες. Αν και, όπως παραδέχονται οι ειδικοί, "Πάμε!" λαμβάνει εγγυημένα έσοδα από προμήθειες στο μηδέν

Επιτυχία στη γλώσσα των αριθμών

Η Leto Bank μελετά ενεργά τη ρωσική αγορά καταναλωτικών δανείων. Σύμφωνα με τις εκτιμήσεις των εμπειρογνωμόνων του ιδρύματος, το πραγματικό «χρέος» του ρωσικού πληθυσμού σε αυτό το τμήμα, σε αντίθεση με πολλές απαισιόδοξες εκτιμήσεις, δεν υπερβαίνει το 10%. Το κρίσιμα αποδεκτό επίπεδο παραβατικότητας στο επιχειρηματικό μοντέλο της τράπεζας ήταν 15%, αλλά καθώς βελτιώνονται οι μηχανισμοί βαθμολόγησης και αναδοχής, το ποσοστό αυτό σχεδιάζεται να μειωθεί στο 12% μέχρι το τέλος του 2014. Από την άποψη της επιλογής προσωπικού, η Leto Bank, οι αξιολογήσεις της οποίας αφήνονται όχι μόνο από δανειολήπτες, αλλά και από εργαζόμενους, βασίζεται στους νέους, γεγονός που καθιστά δυνατή την ελαχιστοποίηση του «τζίρου» του προσωπικού που είναι χαρακτηριστικό αυτού του τμήματος της αγοράς.

Κατά τη διάρκεια του 2013, το χαρτοφυλάκιο της τράπεζας αυξήθηκε 29 φορές και ξεπέρασε το 1 δισεκατομμύριο ρούβλια. Αυτός ο δείκτης αποτελείται από δύο συνιστώσες - δάνεια σε μετρητά και δάνεια POS (16 και 4 δισ. αντίστοιχα). Η γεωγραφία των τόπων όπου υπάρχει η επωνυμία Leto Bank αυξάνεται επίσης - το Rostov-on-Don, το Kemerovo και άλλες μεγάλες ρωσικές πόλεις έχουν ενταχθεί. Μέχρι το τέλος του 2014, η διοίκηση της τράπεζας αναμένει ότι το χαρτοφυλάκιο θα αυξηθεί στα 28 δισ. Η βελτίωση της υποδομής αυτού του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος κατέστησε δυνατή τη μείωση του μέσου χρόνου εξέτασης μιας αίτησης δανείου στα 10 λεπτά, με αποτέλεσμα να υπάρχουν ουρές Οι δανειολήπτες που περιμένουν μια απόφαση στα πιστωτικά κέντρα έχουν σχεδόν εξαφανιστεί. Το έργο του προσωπικού γίνεται πιο παραγωγικό - η Leto Bank το καταλαβαίνει πολύ καλά, η ανατροφοδότηση από τους υπαλλήλους της απλά δεν μπορεί να είναι αρνητική λόγω της καλά συντονισμένης οργάνωσης της αλληλεπίδρασης μεταξύ των διαφόρων τμημάτων.

Εκτίμηση δανειολήπτη

Το σύστημα βαθμολόγησης και αναδοχής της Leto Bank βασίζεται σε ένα αυτοματοποιημένο σύστημα που βασίζεται στο SAS Credit Scoring και στο SAS Real-Time Decision, σχεδιασμένο να λαμβάνει αποφάσεις σε πραγματικό χρόνο. Στη διαδικασία αυτή εμπλέκονται επίσης πολλά πιστωτικά γραφεία. Οι εργασίες βρίσκονται σε εξέλιξη στην ηλεκτρονική κατεύθυνση: οι δανειολήπτες αξιολογούνται, μεταξύ άλλων, με βάση τα προφίλ στα κοινωνικά δίκτυα. Η τράπεζα σχεδιάζει επίσης να εισαγάγει μια υπηρεσία που αναλύει τις προσωπικές σχέσεις του δανειολήπτη: ποιον γνωρίζει, ποια ηλικία και τι φύλο είναι αυτοί οι άνθρωποι, πώς αλληλεπιδρούν με τη σειρά τους μεταξύ τους και τι σχέση έχουν με την τράπεζα.

Ο έλεγχος ενός πελάτη σύμφωνα με αυτό το σχήμα θα επιτρέψει, εκτός από τη μελέτη του κοινωνικού προφίλ, να καθορίσει πόσο ειλικρινής είναι όταν συμπληρώνει την αίτηση. Ταυτόχρονα, οι ειδικοί αξιολογούν τον ρόλο των ανθρώπων στη «βαθμολόγηση» και την αναδοχή ως υψηλό: ούτε ένα, ακόμη και το πιο προηγμένο αυτοματοποιημένο σύστημα δεν μπορεί να αναλύσει πολυπαραγοντικά δεδομένα για τον δανειολήπτη. Παρόμοιες απόψεις έχει και η Leto Bank, όπου οι αιτήσεις δανείων εξετάζονται συνδυαστικά -τόσο από εργαζόμενο όσο και αυτόματα.

Πιστωτικές κάρτες

Επί του παρόντος, η σειρά προϊόντων της Leto Bank δεν περιλαμβάνει πιστωτικές κάρτες, αλλά η έναρξη της συνεργασίας με αυτές έχει προγραμματιστεί για το 2014. Μέχρι στιγμής εκδίδονται μόνο δάνεια σε μετρητά, αλλά η διοίκηση του ιδρύματος κατανοεί ότι η κάρτα είναι ένα εργαλείο που χρειάζεται η αγορά που θα αυξήσει τις πωλήσεις. Παράλληλα, η πιστωτική κάρτα προορίζεται να γίνει ανεξάρτητο τραπεζικό προϊόν. Η διοίκηση ανακοίνωσε σχέδια για άνοιγμα αυτής της περιοχής σε πολλά εξειδικευμένα μέσα ενημέρωσης. Η Leto Bank, της οποίας οι κάρτες σχεδιάζεται να εκδοθούν για επενδύσεις από το VTB 24, κάνει, σύμφωνα με ειδικούς της αγοράς, ένα λογικό βήμα.

Τα ακάλυπτα δάνεια με υψηλό επιτόκιο, πιστεύουν οι αναλυτές, θα βρουν καλή συμβατότητα με τη μορφή «κάρτας». Οι οικονομολόγοι θεωρούν ότι αυτό το τμήμα δανεισμού έχει υψηλή ζήτηση στη Ρωσία. Ίσως οι έμποροι της θυγατρικής VTB 24 να μην περιμένουν μέχρι το τέλος του 2014, αλλά να δοκιμάσουν μια άλλη εποχή του χρόνου - το καλοκαίρι. Οι διευθύνσεις των σημείων όπου μπορείτε να παραγγείλετε «πιστωτικές κάρτες» θα προτρέπονται στη συνέχεια στους πελάτες από υπαλλήλους των γραφείων του ιδρύματος.

Δανεισμός POS

Όπως ήδη αναφέρθηκε, η διοίκηση της Leto Bank απασχολεί άτομα που ασχολούνται με δανεισμό POS για πολλά χρόνια: όταν ένας αγοραστής καταστήματος, που δεν βρίσκει αρκετά χρήματα για να αγοράσει ένα αντικείμενο που του αρέσει, μπορεί να πάρει ένα μικρό δάνειο για αυτό. Οι ειδικοί της αγοράς πιστεύουν ότι ο ανταγωνισμός μεταξύ διαφόρων χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων σε αυτό το τμήμα αυξάνεται: οι ίδιοι οι έμποροι λιανικής προσκαλούν εκπροσώπους των τραπεζών στα καταστήματά τους. Ο δανειολήπτης μπορεί να συγκρίνει προσφορές από διάφορα πιστωτικά ιδρύματα και να υποβάλει αιτήσεις σε όλα ταυτόχρονα, προκειμένου να επιλέξει στη συνέχεια την πιο κερδοφόρα επιλογή. Το κύριο καθήκον των παραγόντων της αγοράς, συμπεριλαμβανομένης της Leto Bank, είναι να βελτιώσουν τους μηχανισμούς αξιολόγησης και να αυξήσουν την αποτελεσματικότητα της υποδομής. Ο ανταγωνισμός είναι υψηλός, και ως εκ τούτου ο πελάτης θα επιλέξει το ίδρυμα που, πρώτα απ 'όλα, θα δώσει την πιο άμεση απάντηση στην αίτηση. Η πτυχή της θετικής δουλειάς με τον δανειολήπτη είναι επίσης σημαντική - εάν ο τελευταίος δεν του αρέσει κάτι, τότε την επόμενη φορά θα επιλέξει έναν άλλο οργανισμό και η Leto Bank το γνωρίζει σαφώς αυτό. Οι κριτικές πελατών - θετικές - συμβάλλουν στη διαμόρφωση και ανάπτυξη μιας επιτυχημένης τραπεζικής επιχείρησης.