La Leto-Bank, che ha concesso prestiti alla popolazione fino a 100 miliardi di rubli, non ha problemi finanziari, poiché è stata trasformata in Pochta Bank e continua a far parte del gruppo statale VTB.

Pochta Bank è stata costituita sulla base di Leto Bank e manterrà la licenza bancaria n. 650. La banca non solo ha cambiato nome, ma ha anche ampliato notevolmente la propria rete di filiali e aggiornato la propria gamma di prodotti. Nel 2016, Pochta Bank apparirà nelle filiali delle poste russe, così come in tutti i centri clienti, sportelli di vendita e punti POS di Leto Bank.

Il tuo deposito o prestito non sarà influenzato dai cambiamenti che si verificano. Pochta Bank servirà i prestiti di Leto Bank alle stesse condizioni. L'espansione della rete bancaria renderà più convenienti i rimborsi dei prestiti. La Banca manterrà inoltre la propria partecipazione al sistema di assicurazione dei depositi.

La rete Leto Bank (338 centri clienti, 283 sportelli e più di 40mila punti POS) verrà rinominata e continuerà a funzionare.

I primi uffici della Pochta Bank sono apparsi nel primo trimestre del 2016 in diverse regioni del paese. In totale, nel 2016, verranno aperti circa 6.000 punti di servizio in 3.500 filiali delle poste russe.

La banca si presenterà negli Uffici Postali in tre format:

1. angolo bancario con bancomat all'interno di una grande filiale
2. sportello bancario e terminale POS in una piccola filiale con elevata copertura della popolazione
   nelle filiali poco frequentate i prodotti bancari saranno offerti da un impiegato postale che ha seguito una formazione aggiuntiva
3. I visitatori degli uffici postali senza punti di servizio Pochta Bank potranno compilare una domanda per aprire un conto, ricevere un prestito o una carta di credito e inviarlo alla banca, che contatterà il cliente e fornirà l'indirizzo dell'ufficio postale più vicino dove può ricevere il prodotto necessario.

La banca è stata organizzata attraverso l'ingresso di una filiale delle Poste Russe nel capitale della Leto Bank. Una filiale di Russian Post possiede il 50% - 1 azione, e il Gruppo VTB possiede il 50% + 1 azione.

La “Post Bank”, creata sulla base della “Leto Bank”, sarà guidata da Dmitry Rudenko, originario del gruppo “MENATEP”. In precedenza, è stato coinvolto in una serie di scandali legati alla “frode creditizia”.

La “Post Bank”, creata sulla base della “Leto Bank”, sarà guidata da Dmitry Rudenko, originario del gruppo “MENATEP”. In precedenza, è stato coinvolto in una serie di scandali legati alla “frode creditizia”.

Come la banca della capitale ha rilevato la “Bezhitsa” provinciale

Nel 2010 si verificò un evento che non sembrò particolarmente significativo per il mercato bancario: la Banca di Mosca, che all'epoca era uno dei primi cinque istituti di credito russi in termini di patrimonio, divenne l'unico azionista della Bryansk Bezhitsa Banca. La procedura per l'acquisto di una piccola banca regionale dell'Ottocento (al momento del completamento della transazione c'erano poco più di 1mila istituti di credito nel paese) è durata circa cinque anni: la Banca di Mosca ha costantemente acquistato partecipazioni da entrambe le grandi banche azionisti e azionisti di minoranza. La direzione della Banca di Mosca ha poi spiegato l'acquisto come una nuova strategia regionale dell'istituto di credito.

La Bezhitsa Bank era la più antica delle banche commerciali di Bryansk. È stato creato in epoca sovietica, nel 1990, sulla base del dipartimento di Bryansk della Promstroibank dell'URSS. Nonostante la ridenominazione e il passaggio a una base commerciale, la banca è riuscita a mantenere l'intera clientela di Promstroybank: si trattava di imprese del settore manifatturiero, aziende industriali, organizzazioni di costruzioni, imprese commerciali e di trasporto. Ha lavorato anche con individui. E quando necessario, sono diventato membro del sistema di assicurazione dei depositi.

La “Bezhitsa” non rimase a lungo di proprietà della Banca di Mosca

Tuttavia, la “Bezhitsa” non rimase a lungo di proprietà della Banca di Mosca. Letteralmente un anno dopo, la Banca di Mosca iniziò a cadere sotto il controllo di VTB. Come e perché ciò sia accaduto è una storia emozionante, drammatica e sicuramente una storia separata. Ma, in un modo o nell'altro, sia la stessa Banca di Mosca che la sua "figlia" di Bryansk hanno dovuto unirsi al gruppo VTB. Nessuno aveva idea di cosa potesse trasformarsi una piccola banca regionale passata sotto il controllo di un gruppo finanziario a partecipazione statale.

Regala una banca al popolo!

Nel gruppo VTB la divisione aziendale esiste da molto tempo. La stessa VTB Bank era impegnata nel servizio alle società e la sua banca controllata VTB 24, apparsa nel 2005 sulla base di Guta Bank, lavorava con privati.

Al marchio VTB24 restano letteralmente tre mesi di vita: a gennaio scomparirà, diventando parte di VTB. La storia dell'apparizione sul mercato del futuro gigante del commercio al dettaglio e del suo marchio è senza dubbio una parte unica ed indicativa della storia dell'intero sistema bancario russo. il sito ha ricordato come è nata e si è sviluppata una banca, il cui nome passerà presto alla storia.

Ma VTB 24 ha sempre sottolineato che il loro segmento di clientela target è il segmento di massa più ricco, che può già essere classificato come classe media. Naturalmente, alle persone dei segmenti di massa medio-bassa non è stato negato il servizio. Ma c'era il desiderio di servirli separatamente. Come offrire loro prodotti di prestito adeguati.

Di conseguenza, nel 2012, il Gruppo VTB ha deciso di creare una banca per il segmento di massa, che emetterebbe prestiti al consumo ad alto margine a prezzi accessibili in contanti e prestiti POS (VTB 24 non si è impegnata in prestiti POS), carte di credito. Detto fatto. Già a maggio VTB 24 ha acquistato il 100% di Bezhitsa dalla banca madre, sulla base della quale si è deciso di creare questa “banca leggera” per le masse.

Secondo gli "standard russi"

Dmitry Rudenko, un banchiere molto noto nel mercato al dettaglio, è diventato presidente e presidente del consiglio di amministrazione della banca. Ha lavorato per otto anni presso la Russian Standard Bank, dove ha iniziato come dipendente del gruppo di lavoro ed è diventato il primo vicepresidente del consiglio. Nell'ottobre 2007 si è trasferito a VTB 24, dove ha ricevuto lo stesso status. Rudenko ha supervisionato il lavoro del dipartimento di rete, del servizio clienti per le piccole imprese, dei mutui, del commercio al dettaglio, del centro assistenza clienti e del lavoro con i clienti VIP.

Nel giugno 2012 Dmitry Rudenko è diventato il primo dipendente ufficiale della nuova banca in qualità di presidente del consiglio di amministrazione

Nel giugno 2012, Dmitry Rudenko è diventato il primo dipendente ufficiale della nuova banca in qualità di presidente del consiglio di amministrazione.

Georgy Gorshkov divenne il primo vice e braccio destro di Rudenko. Una volta lavoravano insieme presso Russian Standard, poi quasi insieme si trasferirono a lavorare presso VTB 24. Presso Russian Standard, Gorshkov si occupava di marketing e carte, presso VTB 24 era a capo del dipartimento di vendita al dettaglio della banca ed era membro del consiglio di amministrazione.

L'attività è stata avviata rapidamente. Già ad agosto la “banca leggera” ha emesso il primo prestito POS. E il primo centro clienti a Mosca è stato aperto il 15 novembre 2012.

Porte dentro"Estate»

Il fatto che la nuova “banca leggera” si sarebbe chiamata Leto Bank si è saputo quasi subito. Tuttavia, la Bezhitsa Bank si è ufficialmente rinominata solo nell'ottobre 2012. Sia il nome stesso che il design del marchio, atipico per una banca, erano una novità per l'epoca. Gli sviluppatori dell'identità aziendale hanno avuto il compito di renderla il più positiva possibile. E poiché la Russia è un paese con il clima non più caldo, si è deciso che la parola “estate” nel nome susciterebbe emozioni estremamente positive tra i clienti. Dicono che questa parola sia stata suggerita dallo stesso Dmitry Rudenko.

Anche gli interni dei centri clienti della Leto Bank erano atipici per un istituto di credito: soluzioni di design luminose, assenza di pareti divisorie, divani morbidi... "Certo, all'inizio c'era il timore che le persone non sarebbero venute", ha detto Dmitry Rudenko. "Ma ci hanno creduto." Del resto ci credevano persone di tutte le età e professioni... Tra i nostri clienti ci sono manager, casalinghe e pensionati”.

In realtà, Leto Bank è stata originariamente concepita come un'organizzazione creditizia non del tutto tradizionale. Si è deciso di abbandonare i prezzi speculativi e di fare affidamento su partnership a lungo termine con i clienti. I prodotti bancari dovevano essere resi semplici e comprensibili, proprio come in un negozio. Inoltre la Leto Bank doveva diventare un laboratorio di innovazione in cui testare nuovi approcci all'attività bancaria.

Il volume degli investimenti nella nuova banca da parte dell'azionista - VTB 24 - nei primi tre anni ammonta a 25 miliardi di rubli.

Record di "Estate"

Nei successivi tre anni della sua vita, Leto Bank stabilì un record dopo l'altro. Già nel 2013 è stato riconosciuto come il miglior progetto bancario, secondo Banki.ru, ha aperto più di 200 centri clienti e 1mila punti POS, ha assunto più di 4,5mila dipendenti, ha concesso più di 520mila prestiti per un valore di oltre 34 miliardi di rubli

Nel 2014, Forbes ha incluso Leto Bank tra i primi dieci migliori marchi

Nel 2014, Forbes ha incluso Leto Bank tra i primi dieci migliori marchi. Secondo Kommersant, la banca è entrata tra le prime venti nel mercato dei prestiti al consumo, tra le prime dieci nei prestiti POS e tra le prime 50 banche russe più grandi in termini di volume di prestiti al consumo. A ottobre la banca è stata inclusa nella classifica dei migliori datori di lavoro del Paese secondo HeadHunter.

Nel 2015, la banca ha introdotto il riconoscimento facciale biometrico nei centri clienti, nei punti vendita e nei negozi partner, ha lanciato prestiti didattici e ha iniziato ad accettare depositi da privati. Nel mese di agosto, la banca è stata la prima in Russia a completare la dotazione della propria rete di bancomat con la funzione Cash Recycling: circolazione chiusa di contanti. In tre anni, la notorietà del marchio Leto Bank ha raggiunto il 60%. Nel 2015 la banca ha concesso più di 1 milione di prestiti per un valore di oltre 47 miliardi di rubli.

Come la “banca dei poveri” ha distribuito il denaro

Uno dei progetti di prodotto più famosi di Leto Bank, ricordato sul mercato, è stato “Superbet”. Per i mutuatari coscienziosi che hanno effettuato con attenzione i pagamenti sul prestito ricevuto e lo hanno rimborsato, la banca ha ricalcolato gli interessi per l'intero periodo ad un tasso ridotto del 10% e ha restituito la differenza sul conto del cliente. Quindi, in tre anni e mezzo, la banca ha restituito ai clienti più di 500 milioni di rubli e l'azione stessa ha causato molto rumore. I clienti erano contenti, i banchieri erano gelosi, sottolineando che con un azionista a partecipazione statale non era un peccato dare soldi ai clienti.

Atterraggi. In un buon modo

Ed ecco un altro, forse il più sorprendente, progetto sociale lanciato da Leto Bank. Nel 2013 in Russia è apparso il servizio web di crowdfunding Maraquia.com per piantare foreste via Internet. Gli utenti della piattaforma sono stati divisi in due gruppi: forestali e cittadini comuni. I forestali hanno registrato sulle piattaforme le aree di tutto il mondo in cui le foreste stavano morendo. E le persone potrebbero scegliere un guardaboschi e il numero di alberi ed effettuare un ordine per piantare una foresta. All'inizio la risorsa funzionava in modo limitato, ma nel 2014 Leto Bank ha visto la piattaforma.

Ecco come appariva sugli schermi dei dispositivi il servizio “Regala una foresta a un amico”.

Dicono che l'idea di integrare il servizio Maraquia.com negli sportelli bancomat sia stata proposta da Dmitry Rudenko. Ecco come appariva sugli schermi dei dispositivi il servizio “Regala una foresta a un amico”. A seguito di questo progetto è apparsa la carta “Green World”, con l'aiuto della quale le persone hanno iniziato a regalarsi alberi per le vacanze. L'evento festivo si è trasformato in un progetto ambientale, presentato da Dmitry Rudenko e dal Ministro delle risorse naturali e dell'ecologia della Federazione Russa Sergei Donskoy.

Grazie al progetto sono stati piantati circa 300mila alberi e Leto è riuscito a combinare attività bancarie e iniziative ambientali apparentemente incompatibili. Del resto questo progetto viene ora portato avanti con successo dalla Posta.

"Estate" è andata a "Pochta"...

L’idea di creare una banca a basso costo basata sugli uffici postali è discussa in Russia da 15 anni. Ironia della sorte, si è scoperto che durante gli anni dell'emergere e dello sviluppo di Leto Bank vi sono tornati di nuovo. Già nel gennaio 2016 era stata annunciata ufficialmente la creazione della Banca Postale. E hanno deciso di crearlo sulla base delle filiali delle Poste Russe e della "filiale leggera" di VTB 24.

“L’idea della banca è low cost. In generale, riteniamo che sia giunto il momento del basso costo nel settore bancario. La nuova banca postale, la sua funzione principale è quella di banca per i conti correnti", ha detto Dmitry Rudenko, che era a capo della nuova banca, nel settembre 2015. Si prevedeva che nella nuova banca postale sarebbero stati investiti 16-20 miliardi di rubli.

...e mi sono messo nei guai

La direzione dell'ex Leto Bank ritiene che il progetto abbia avuto successo. "VTB 24 ha fatto diversi tentativi per creare una banca per il segmento di massa", ha osservato Dmitry Rudenko. – Nel 2010 e nel 2011 si prevedeva di creare una joint venture con uno degli operatori di mercato, ma poi abbiamo iniziato a pensare all’acquisto di una piccola banca. Naturalmente, Leto Bank avrebbe potuto apparire un anno o due prima. È positivo o negativo il fatto che siamo entrati nel mercato poco prima della crisi, quando la “bolla” del credito si stava già chiaramente gonfiando? Difficile da dire. Siamo riusciti a superare questa crisi e ne siamo usciti con un profitto. Ciò significa che tutto è avvenuto in tempo. Inoltre, la banca, a differenza di molti concorrenti, all’inizio della crisi non disponeva di un portafoglio di crediti in sofferenza da poter emettere nel 2010 e nel 2011”.

Georgy Gorshkov ha ammesso alla presentazione che è stato lui a iniziare a scrivere questo libro, e poi altri impiegati della banca si sono uniti al processo

...Nella primavera del 2017, presso la Casa dei libri di Mosca sull'Arbat, è stato presentato il “Libro dell'estate”, un caso di studio su come creare un nuovo tipo di banca di successo in tre anni. Il vicepresidente del consiglio di amministrazione della Banca postale Georgy Gorshkov ha ammesso durante la presentazione che è stato lui a iniziare a scrivere questo libro, e poi altri dipendenti della banca si sono uniti al processo. Le citazioni in questa pubblicazione provengono da questo libro.

Ufficialmente, Leto Bank ha cambiato nome in Pochta Bank nel marzo 2016, un anno prima della presentazione del libro. Ora il successore di Leto Bank, Post Bank, sta stabilendo record in termini di velocità di sviluppo. Ma questa è una storia completamente diversa.

OJSC Leto Bank è una filiale di VTB 24, che opera nel segmento del credito al consumo di massa. La banca stabilisce i requisiti minimi per i mutuatari e offre una vasta gamma di prodotti e servizi.

Storia

Nel 1990, l'istituto di credito Bezhitsa-Bank è apparso a Bryansk. Le più grandi imprese della città utilizzarono i suoi servizi e gradualmente iniziò a sviluppare il mercato dei mutui e dei prestiti al consumo. Nel 2005, l’Agenzia Federale per la Gestione della Proprietà è entrata nella proprietà del capitale dell’organizzazione, e nel 2006, la Banca di Mosca, che in tre anni ha aumentato la sua quota a oltre il 95%. Nel 2011 l'istituto finanziario della capitale è stato assorbito dal gruppo VTB e da allora ne è la filiale.

Nell'aprile 2012, quasi il 100% delle azioni (una parte molto piccola è rimasta all'azionista di minoranza) della Bezhitsa Bank apparteneva già a VTB 24, e Dmitry Rudenko, che in precedenza aveva lavorato come vicepresidente di Russian Standard, è diventato il capo della asse. Aveva una vasta esperienza nel mercato dei prestiti al consumo (compreso lo sviluppo di prestiti POS, che erano abbastanza nuovi per la Russia, nei punti vendita al dettaglio quando si acquistano beni). Anche altri top manager di Russian Standard si sono uniti al team dirigenziale della struttura finanziaria. Nell'ottobre 2012, la Bezhitsa-Bank ha effettuato la ridenominazione e il rebranding, cambiando nome. È così che è apparsa la Leto Bank, Mosca è diventata la città in cui si trovava l'ufficio centrale dell'organizzazione.

Modello di business

Ora Leto Bank è un istituto specializzato nel cosiddetto segmento di vendita al dettaglio di massa del mercato dei prestiti al consumo. Tra i principali prodotti rientrano l'erogazione di finanziamenti in forma espressa (anche tramite richieste presso le catene di distribuzione), in contanti o con carte. Molti dipartimenti di credito e cassa sono stati aperti in tutto il paese, è apparso un nuovo marchio nazionale: "Leto Bank", le cui recensioni sono disponibili su tutti i portali online tematici. Storicamente, le prime organizzazioni commerciali a firmare accordi di partnership con la filiale di VTB 24 sono state le reti DNS (vendita di apparecchiature digitali) ed Elmekh (vendita di prodotti in pelliccia). I programmi di credito di Leto Bank sono progettati per facilitare l'acquisto di beni e il pagamento di servizi per le persone con scarsa solvibilità (o limitata al momento dell'acquisto). L'emissione di prestiti è estremamente semplificata: è necessario un minimo di documenti, la decisione viene presa rapidamente. Ma questo modello di business è supportato da tassi molto elevati - almeno il 29,9% annuo (rispetto ai prestiti POS e ai prestiti auto).

Struttura e priorità del patrimonio

Nonostante la rapida crescita della popolarità nel paese, Leto Bank, in sostanza, rimane una “startup”. La struttura delle passività dell'istituzione è rappresentata solo dal bilancio interno, dalle attività - sotto forma di prestiti interbancari, dai conti aziendali in un conto specializzato presso la Banca Centrale Russa. Circa la metà del patrimonio di Leto Bank è impegnata nel finanziamento delle infrastrutture, nell'apertura di nuovi uffici in tutto il paese e nella garanzia dei processi di informatizzazione. Grazie ad investimenti efficaci, la banca è riuscita a conquistare la fiducia dei propri clienti in un periodo di tempo abbastanza breve. Questo istituto finanziario giovane ma collaudato offre ai mutuatari tassi di interesse favorevoli e un buon livello di servizio, supportato da personale qualificato. Il gruppo target dei mutuatari della Leto Bank è un residente sposato del centro amministrativo di un'entità costituente della Federazione Russa con un reddito di 20 mila rubli e che lavora in una piccola organizzazione. L'istituzione presta particolare attenzione ai clienti abituali, offrendo loro opzioni redditizie.

Prestiti in contanti

Quando è stato creato un nuovo marchio sotto forma di Leto Bank OJSC, la direzione di VTB 24 ha pianificato di concentrare il lavoro dell'istituto in quei segmenti in cui la struttura madre non opera: il segmento dei servizi di massa per la popolazione. Pertanto, le condizioni per l'emissione di prestiti dalla nuova banca sono molto semplificate. Il fiore all'occhiello del marchio Leto Bank è un prestito in contanti. Di norma, si tratta di prestiti espressi "Summer-Money", la cui decisione viene presa in pochi minuti (maggiore è l'importo, maggiore è il tempo). Il mutuatario deve solo mostrare il passaporto (se l'importo è fino a 100mila, se superiore, saranno richiesti altri documenti).

Il tasso per questa linea di prodotti è del 29,9-39,9%, che corrisponde alla media del mercato. Allo stesso tempo, Leto Bank offre un prodotto molto speciale, il cui analogo non si trova molto spesso in altre organizzazioni finanziarie: un prestito preferenziale per mutuatari affidabili ad un tasso effettivo del 19,9% annuo. Cioè, al termine dei pagamenti del prestito, la differenza viene restituita al mutuatario come se avesse pagato gli interessi specificati. È consentito il rimborso parziale o totale; il denaro viene depositato sul conto secondo uno schema di rendita. È previsto un pagamento minimo, la cui entità dipende dall'importo del prestito.

Servizi aggiuntivi

Leto Bank, le cui revisioni sono in gran parte determinate dalla qualità dei servizi aggiuntivi, può offrire al mutuatario una serie di opzioni che si combinano armoniosamente con i principali prodotti bancari. Tra questi, ad esempio, c'è il servizio “Mi manca un pagamento”: il cliente può effettuare un ritardo di pagamento una tantum una volta all'anno, e per questo non sono previste sanzioni (tranne lo slittamento della durata del prestito di un mese) . Interessante l'opzione “Cambia data di pagamento”: se una persona non ha tempo per effettuare il pagamento previsto, può posticipare la data di pagamento di 15 giorni. Il servizio costa 90 rubli.

Esiste un servizio “Riduci pagamento” che ti consente di ristrutturare in qualche modo il prestito: una volta durante il periodo di utilizzo del prestito, puoi ridurre i pagamenti aumentando la durata totale del prestito. Leto Bank offre anche un prodotto come il "Programma di protezione assicurativa" - che emette una polizza in caso di difficoltà nel rimborso dei prestiti. Il prezzo del servizio è pari allo 0,74% dell'importo del prestito, addebitato mensilmente sul conto.

Caratteristiche dei prestiti

Leto Bank, dove sono disponibili prestiti in contanti con un minimo di documenti, si distingue per l'eccezionale trasparenza delle condizioni del prestito. Ciò che il cliente vede nel contratto è ciò che paga, senza clausole scritte in piccolo. Quando richiedono un prestito, offrono volontariamente un'assicurazione, a differenza delle banche concorrenti, dove a volte viene imposta. Il rapido processo decisionale sulle domande è dovuto ad un perfetto sistema di punteggio e alla valutazione della solvibilità. Pertanto, questo istituto di credito non richiede un gran numero di documenti e il denaro viene spesso emesso il giorno della richiesta.

Un fattore molto importante è che l’infrastruttura di Leto Bank è integrata con quella di VTB 24, quindi tutti gli sportelli bancomat e gli uffici di quest’ultimo istituto sono a disposizione dei clienti “estivi”. In linea di principio, i mutuatari hanno molte opportunità di rimborso: negli uffici, tramite terminali e sistemi di trasferimento di denaro. Leto Bank ha predisposto anche delle procedure per la comunicazione a distanza con i clienti: se, ad esempio, hai bisogno di usufruire di uno dei servizi sopra descritti, ti basterà chiamare il call center dell'istituto, non è necessario recarti in ufficio. La hotline di Leto Bank è sempre pronta a comunicare con i mutuatari.

Comodità per il cliente

Nonostante il fatto che conferire agli interni degli uffici sfumature di disinvoltura e cordialità sia una tendenza di quasi tutti gli istituti di credito russi, Leto Bank si distingue per il suo concetto "stagionale", basato sul suo nome, di toni caldi, che creano un'atmosfera di comfort nel proprio ambiente. premesse. Oltre al bel design, anche l’organizzazione degli uffici della banca è gradevole: tutti i centri di assistenza clienti sono aperti tutti i giorni e dispongono di terminali di pagamento. Le persone sono attratte anche dalla parola positiva nel nome della banca: estate. Gli indirizzi dell'istituzione si trovano facilmente nella maggior parte degli elenchi online delle città.

Come accennato in precedenza, senza commissioni né interessi, è possibile depositare denaro per un prestito tramite l'infrastruttura VTB 24, i cui elementi sono presentati in abbondanza nella maggior parte delle città. La gestione del marchio Leto Bank sottolinea anche il concetto di rispetto e cordialità nei confronti dei clienti. Gli orari d'ufficio non sono però l'unico criterio per il comfort dei mutuatari. In una certa misura, parte del modello di cordialità è la lealtà nel valutare la solvibilità dei clienti: pensionati e studenti possono ottenere un prestito da questo istituto, verso i quali l'atteggiamento di altre organizzazioni finanziarie (incluso VTB 24) spesso non è dei più fiduciosi . Il vantaggio più importante di Leto Bank è che la richiesta di prestito viene elaborata molto rapidamente.

Prestiti tramite banche terze

Leto Bank sta cercando di sperimentare, in particolare vendendo i suoi prodotti di credito tramite altri istituti partner. Secondo i media specializzati, una di queste è la banca Podem!, che già eroga prestiti secondo gli standard Leta e utilizza il software della filiale VTB 24. Gli esperti ritengono che qui si parli di franchising bancario - finora un po'- forma nota di interazione tra istituzioni finanziarie in Russia. La direzione dell'organizzazione ritiene che tale cooperazione aiuti ad analizzare il mercato nelle regioni in cui il marchio non ha ancora uffici. Allo stesso tempo, la banca “Andiamo!” infatti condivide nuovi clienti con un partner, cercando di “testare” nuovi modelli dei propri prodotti. C'è anche una valutazione critica tra gli esperti sull'interazione tra i due istituti di credito: il franchisor potrebbe subire perdite legate alla sua immagine. La vendita di prodotti dalla banca di qualcun altro potrebbe non essere chiara ai clienti. Anche se, come ammettono gli esperti, “Andiamo!” riceve commissioni garantite pari a zero

Il successo nel linguaggio dei numeri

Leto Bank sta studiando attivamente il mercato russo dei prestiti al consumo. Secondo le stime degli esperti dell’istituto, il reale “onere del debito” della popolazione russa in questo segmento, contrariamente a molte valutazioni pessimistiche, non supera il 10%. Il livello criticamente accettabile di insolvenza nel modello di business della banca al momento del lancio era del 15%, ma con il miglioramento dei meccanismi di scoring e di sottoscrizione, questa cifra dovrebbe essere ridotta al 12% entro la fine del 2014. Dal punto di vista della selezione del personale, Leto Bank, le cui recensioni lasciano non solo i mutuatari, ma anche i dipendenti, fa affidamento sui giovani, il che consente di ridurre al minimo il “turnover” del personale caratteristico di questo segmento di mercato.

Nel corso del 2013, il portafoglio della banca è cresciuto di 29 volte e ha superato 1 miliardo di rubli. Questo indicatore è composto da due componenti: prestiti in contanti e prestiti POS (rispettivamente 16 e 4 miliardi). Cresce anche la geografia dei luoghi in cui esiste il marchio Leto Bank: a loro si sono uniti Rostov sul Don, Kemerovo e altre grandi città russe. Il management della banca prevede che il portafoglio crescerà fino a 28 miliardi entro la fine del 2014. Il miglioramento dell'infrastruttura di questo istituto finanziario ha permesso di ridurre il tempo medio di revisione di una richiesta di prestito a 10 minuti, con il risultato che si creano code di attesa i mutuatari in attesa di una decisione nei centri di credito sono quasi scomparsi. Il lavoro del personale diventa più produttivo - Leto Bank lo capisce molto bene, il feedback dei suoi dipendenti semplicemente non può essere negativo a causa dell'organizzazione ben coordinata dell'interazione tra le varie divisioni.

Valutazione del mutuatario

Il sistema di scoring e underwriting di Leto Bank si basa su un sistema automatizzato basato su SAS Credit Scoring e SAS Real-Time Decision, progettato per prendere decisioni in tempo reale. In questo processo sono coinvolte anche diverse agenzie di credito. Si lavora nella direzione online: i mutuatari vengono valutati, tra l'altro, sulla base dei profili sui social network. La banca prevede inoltre di introdurre un servizio che analizzi i legami personali del mutuatario: chi conosce, che età e sesso sono queste persone, come interagiscono tra loro e che rapporto hanno con la banca.

Controllare un cliente secondo questo schema consentirà, oltre a studiare il profilo social, di determinare quanto sia onesto durante la compilazione della domanda. Allo stesso tempo, gli esperti valutano elevato il ruolo degli esseri umani nello “scoring” e nella sottoscrizione: nessun sistema automatizzato, nemmeno il più avanzato, è in grado di analizzare dati multifattoriali sul mutuatario. Leto Bank, dove le richieste di prestito vengono esaminate in modo combinato, sia da un dipendente che automaticamente, ha opinioni simili.

Carte di credito

Attualmente, la linea di prodotti di Leto Bank non include carte di credito, ma l'inizio del lavoro con esse è previsto per il 2014. Finora vengono emessi solo prestiti in contanti, ma la direzione dell'istituto capisce che la carta è uno strumento necessario al mercato che aumenterà le vendite. Allo stesso tempo la carta di credito diventerà un prodotto bancario autonomo. Il management ha annunciato l'intenzione di aprire quest'area a diversi media specializzati. Leto Bank, le cui carte dovrebbero essere emesse per investimenti da VTB 24, sta facendo, secondo gli esperti di mercato, un passo logico.

I prestiti non garantiti con un tasso di interesse elevato, ritengono gli analisti, troveranno una buona compatibilità con il formato “carta”. Gli economisti ritengono che questo segmento di credito sia molto richiesto in Russia. Forse gli esperti di marketing della filiale VTB 24 non dovrebbero aspettare fino alla fine del 2014, ma provare in un altro periodo dell'anno: l'estate. Gli indirizzi dei punti in cui è possibile ordinare “carte di credito” verranno poi comunicati ai clienti dai dipendenti degli uffici dell'istituto.

Prestito POS

Come già accennato, la direzione di Leto Bank impiega persone che da molti anni si occupano di prestiti POS: quando l'acquirente del negozio, non trovando abbastanza soldi per acquistare un articolo che gli piace, può chiedere un piccolo prestito per questo. Gli esperti di mercato ritengono che la concorrenza tra vari istituti finanziari in questo segmento sia in crescita: i rivenditori stessi invitano rappresentanti delle banche nei loro punti vendita. Il mutuatario può confrontare le offerte di diversi istituti di credito e presentare richieste a tutti contemporaneamente per poi scegliere l'opzione più vantaggiosa. Il compito principale degli operatori del mercato, tra cui Leto Bank, è migliorare i meccanismi di valutazione e aumentare l’efficienza delle infrastrutture. La concorrenza è alta e quindi il cliente sceglierà l'istituto che, prima di tutto, darà la risposta più tempestiva alla domanda. Anche l'aspetto del lavoro positivo con il mutuatario è importante: se a quest'ultimo non piace qualcosa, la prossima volta sceglierà un'altra organizzazione e Leto Bank ne è chiaramente consapevole. Le recensioni dei clienti, quelle positive, contribuiscono alla formazione e allo sviluppo di un'attività bancaria di successo.