Leto-Bank-მა, რომელმაც მოსახლეობისთვის 100 მილიარდ რუბლამდე სესხი გასცა, ფინანსურ პრობლემებს არ განიცდის, რადგან ის გადაკეთდა Pochta Bank-ად და აგრძელებს სახელმწიფო VTB ჯგუფის ნაწილი.

ფოჩტა ბანკი Leto Bank-ის ბაზაზე ჩამოყალიბდა და შეინარჩუნებს საბანკო ლიცენზიას No650. ბანკმა არა მხოლოდ შეიცვალა სახელი, არამედ მნიშვნელოვნად გააფართოვა ფილიალების ქსელი და განაახლა პროდუქციის ასორტიმენტი. 2016 წელს ფოჩტა ბანკი გამოჩნდება რუსეთის ფოსტის ფილიალებში, ასევე ლეტოს ბანკის ყველა მომხმარებელთა ცენტრში, გაყიდვების დახლებსა და პოს პუნქტებში.

თქვენს დეპოზიტს ან სესხს არ იმოქმედებს მომხდარი ცვლილებები. ფოჩტა ბანკი ლეტოს ბანკის სესხებს იგივე პირობებით მოემსახურება. ბანკის ქსელის გაფართოება უფრო კომფორტულს გახდის სესხის დაფარვას. ბანკი ასევე შეინარჩუნებს მონაწილეობას დეპოზიტების დაზღვევის სისტემაში.

ლეტოს ბანკის ქსელი (338 მომხმარებელთა ცენტრი, 283 დახლი და 40 ათასზე მეტი პოს პუნქტი) რებრენდირებული იქნება და ფუნქციონირებას განაგრძობს.

Pochta Bank-ის პირველი ოფისები 2016 წლის პირველ კვარტალში ქვეყნის სხვადასხვა რეგიონში გამოჩნდა. მთლიანობაში, 2016 წელს რუსეთის ფოსტის 3500 ფილიალში 6000-მდე სერვისის პუნქტი გაიხსნება.

ბანკი საფოსტო ოფისებში სამ ფორმატში იქნება წარმოდგენილი:

1. საბანკო კუთხე ბანკომატით დიდ ფილიალში
2. საბანკო ფანჯარა და პოს ტერმინალი პატარა ფილიალში მოსახლეობის მაღალი დაფარვით
   დაბალი ტრაფიკის მქონე ფილიალებში საბანკო პროდუქტებს შესთავაზებს ფოსტის თანამშრომელი, რომელმაც გაიარა დამატებითი ტრენინგი
3. ფოჩტა ბანკის სერვის პუნქტების გარეშე საფოსტო ოფისების სტუმრებს საშუალება ექნებათ შეავსონ განაცხადი ანგარიშის გახსნის, სესხის ან საკრედიტო ბარათის მისაღებად და გაგზავნონ ბანკში, რომელიც დაუკავშირდება კლიენტს და მიუთითებს უახლოეს საფოსტო განყოფილების მისამართს, სადაც მას შეუძლია მიიღოს საჭირო პროდუქტი.

ბანკი ორგანიზებული იყო რუსული ფოსტის შვილობილი კომპანიის Leto Bank-ის კაპიტალში შესვლის გზით. რუსული ფოსტის შვილობილი კომპანია ფლობს 50% - 1 აქციას, ხოლო ვითიბი ჯგუფი ფლობს 50% + 1 აქციას.

„ლეტო ბანკის“ ბაზაზე შექმნილ „პოსტ ბანკს“ უხელმძღვანელებს „MENATEP“ ჯგუფის წარმომადგენელი დიმიტრი რუდენკო. მანამდე იგი გამოაშკარავდა უამრავ სკანდალში, რომელიც დაკავშირებულია "საკრედიტო თაღლითობასთან".

„ლეტო ბანკის“ ბაზაზე შექმნილ „პოსტ ბანკს“ უხელმძღვანელებს „MENATEP“ ჯგუფის წარმომადგენელი დიმიტრი რუდენკო. მანამდე იგი გამოაშკარავდა უამრავ სკანდალში, რომელიც დაკავშირებულია "საკრედიტო თაღლითობასთან".

როგორ აიღო დედაქალაქის ბანკმა პროვინციული "ბეჟიცა"

2010 წელს მოხდა მოვლენა, რომელიც, როგორც ჩანს, არ იყო განსაკუთრებით მნიშვნელოვანი საბანკო ბაზრისთვის: მოსკოვის ბანკი, რომელიც იმ დროს რუსეთის საკრედიტო ინსტიტუტის ხუთეულში ერთ-ერთი იყო აქტივების თვალსაზრისით, გახდა Bryansk Bezhitsa-ს ერთადერთი აქციონერი. ბანკი. მერვე ასეულიდან მცირე რეგიონალური ბანკის შეძენის პროცედურა (ტრანზაქციის დასრულების დროს ქვეყანაში 1 ათასზე ოდნავ მეტი საკრედიტო ინსტიტუტი იყო) დაახლოებით ხუთი წელი გაგრძელდა: მოსკოვის ბანკი თანმიმდევრულად ყიდულობდა წილებს ორივე დიდისგან. აქციონერები და მინორიტარი აქციონერები. მოსკოვის ბანკის ხელმძღვანელობამ შესყიდვა განმარტა, როგორც საკრედიტო ინსტიტუტის ახალი რეგიონალური სტრატეგია.

ბეჟიცას ბანკი იყო ყველაზე ძველი ბრიანსკის კომერციული ბანკებიდან. იგი შეიქმნა ჯერ კიდევ საბჭოთა პერიოდში, 1990 წელს, სსრკ პრომსტროიბანკის ბრიანსკის განყოფილების ბაზაზე. სახელის გადარქმევისა და კომერციულ ბაზაზე გადასვლის მიუხედავად, ბანკმა მოახერხა Promstroybank-ის მთელი კლიენტურის შენარჩუნება - ეს იყო საწარმოები წარმოების სექტორში, სამრეწველო კომპანიები, სამშენებლო ორგანიზაციები, სავაჭრო და სატრანსპორტო საწარმოები. ის ასევე მუშაობდა ინდივიდებთან. და საჭიროების შემთხვევაში გავხდი დეპოზიტების დაზღვევის სისტემის მონაწილე.

„ბეჟიცა“ დიდხანს არ დარჩენილა მოსკოვის ბანკის მფლობელობაში

თუმცა, „ბეჟიცა“ დიდხანს არ დარჩენილა მოსკოვის ბანკის მფლობელობაში. ფაქტიურად ერთი წლის შემდეგ მოსკოვის ბანკმა დაიწყო VTB-ის კონტროლის ქვეშ მოქცევა. როგორ და რატომ მოხდა ეს ამაღელვებელი, დრამატული და აუცილებლად ცალკე ამბავია. მაგრამ, ასეა თუ ისე, როგორც თავად მოსკოვის ბანკი, ასევე მისი ბრაიანსკის "ქალიშვილიც" უნდა გაწევრიანებულიყვნენ VTB ჯგუფში. წარმოდგენა არავის ჰქონდა, რა შეიძლება იქცეს სახელმწიფო მონაწილეობით ფინანსური ჯგუფის კონტროლის ქვეშ მოქცეული პატარა რეგიონული ბანკი.

მიეცით ბანკი ხალხს!

ვითიბი ჯგუფში ბიზნეს განყოფილება დიდი ხანია არსებობს. თავად ვითიბი ბანკი ეწეოდა კორპორაციების მომსახურებას, ხოლო მისი შვილობილი ბანკი VTB 24, რომელიც 2005 წელს გამოჩნდა გუტა ბანკის ბაზაზე, მუშაობდა ფიზიკურ პირებთან.

VTB24 ბრენდს ფაქტიურად სამი თვე დარჩა სიცოცხლე - იანვარში ის გაქრება და ვითიბის ნაწილი გახდება. მომავალი საცალო გიგანტისა და მისი ბრენდის ბაზარზე გამოჩენის ისტორია, უდავოდ, მთელი რუსული საბანკო სისტემის ისტორიის უნიკალური და საჩვენებელი ნაწილია. საიტმა გაიხსენა, როგორ გამოჩნდა და განვითარდა ბანკი, რომლის სახელიც მალე დარჩება ისტორიაში.

მაგრამ VTB 24 ყოველთვის ხაზს უსვამდა, რომ მათი სამიზნე კლიენტების სეგმენტი არის უფრო მდიდარი ზედა მასის სეგმენტი, რომელიც უკვე შეიძლება კლასიფიცირდეს როგორც საშუალო კლასი. რა თქმა უნდა, დაბალი და საშუალო მასის სეგმენტების წარმომადგენლებს მომსახურებაზე უარი არ უთქვამთ. მაგრამ გაჩნდა სურვილი, რომ მათ ცალ-ცალკე მოვემსახურო. როგორ შევთავაზოთ მათ შესაბამისი სასესხო პროდუქტები.

შედეგად, 2012 წელს ვითიბი ჯგუფმა გადაწყვიტა შეექმნა ბანკი მასობრივი სეგმენტისთვის, რომელიც გასცემდა ხელმისაწვდომ მაღალი მარჟის სამომხმარებლო სესხებს ნაღდი ანგარიშსწორებით და პოს სესხებით (VTB 24 არ მონაწილეობდა POS დაკრედიტებაში), საკრედიტო ბარათებზე. ადრე არ არის ნათქვამი. უკვე მაისში ვითიბი 24-მა იყიდა ბეჟიცას 100% მშობელი ბანკისგან, რის საფუძველზეც გადაწყდა მასებისთვის სწორედ ამ "მსუბუქი ბანკის" შექმნა.

რუსული სტანდარტების მიხედვით

ბანკის პრეზიდენტი და გამგეობის თავმჯდომარე გახდა დიმიტრი რუდენკო, საცალო ბაზარზე ძალიან ცნობილი ბანკირი. რვა წელი მუშაობდა რუსული სტანდარტ ბანკში, სადაც დაიწყო სამუშაო ჯგუფის თანამშრომელი და მიაღწია საბჭოს თავმჯდომარის პირველ მოადგილეს. 2007 წლის ოქტომბერში გადავიდა ვითიბი 24-ში, სადაც იგივე სტატუსი მიიღო. რუდენკო ზედამხედველობდა ქსელის განყოფილების მუშაობას, მცირე ბიზნესის მომხმარებელთა მომსახურებას, იპოთეკებს, საცალო ბიზნესს, მომხმარებელთა მომსახურების ცენტრს და მუშაობას VIP კლიენტებთან.

2012 წლის ივნისში დიმიტრი რუდენკო გახდა ახალი ბანკის პირველი ოფიციალური თანამშრომელი, როგორც გამგეობის თავმჯდომარე.

2012 წლის ივნისში დიმიტრი რუდენკო გახდა ახალი ბანკის პირველი ოფიციალური თანამშრომელი, როგორც გამგეობის თავმჯდომარე.

რუდენკოს პირველი მოადგილე და მარჯვენა ხელი გეორგი გორშკოვი გახდა. ისინი ერთხელ ერთად მუშაობდნენ Russian Standard-ში, შემდეგ თითქმის ერთად გადავიდნენ სამუშაოდ VTB 24-ში. Russian Standard-ში გორშკოვი იყო ჩართული მარკეტინგით და ბარათებით, VTB 24-ში ხელმძღვანელობდა ბანკის საცალო ბიზნესის განყოფილებას და იყო გამგეობის წევრი.

ბიზნესი სწრაფად დაიწყო. უკვე აგვისტოში „მსუბუქმა ბანკმა“ გასცა პირველი პოს სესხი. და პირველი კლიენტური ცენტრი მოსკოვში გაიხსნა 2012 წლის 15 ნოემბერს.

კარები "ზაფხული»

ის ფაქტი, რომ ახალ „მსუბუქ ბანკს“ დაერქვა Leto Bank, ცნობილი გახდა თითქმის მაშინვე. თუმცა, ბეჟიცას ბანკმა ოფიციალურად დაარქვეს სახელი მხოლოდ 2012 წლის ოქტომბერში. თავად სახელიც და ბანკისთვის ატიპიური ბრენდის დიზაინიც იმ დროს სიახლე იყო. კორპორატიული იდენტობის შემქმნელებს დაევალათ, რომ ის რაც შეიძლება პოზიტიური ყოფილიყო. და რადგან რუსეთი არ არის ყველაზე თბილი კლიმატის ქვეყანა, გადაწყდა, რომ სახელის სიტყვა "ზაფხული" მომხმარებლებში უკიდურესად დადებით ემოციებს გამოიწვევდა. ამბობენ, რომ ეს სიტყვა თავად დიმიტრი რუდენკომ შემოგვთავაზა.

Leto Bank-ის კლიენტ ცენტრების ინტერიერი ასევე ატიპიური იყო საკრედიტო დაწესებულებისთვის: ნათელი დიზაინის გადაწყვეტილებები, ტიხრების ნაკლებობა, რბილი დივანები... „რა თქმა უნდა, თავიდან იყო შიში, რომ ხალხი არ მოვიდოდა“, - თქვა დიმიტრი რუდენკომ. ”მაგრამ მათ დაგვიჯერეს.” მეტიც, ყველა ასაკისა და პროფესიის ადამიანს სჯეროდა... ჩვენს კლიენტებს შორის არიან მენეჯერები, დიასახლისები და პენსიონერები“.

სინამდვილეში, Leto Bank თავდაპირველად ჩაფიქრებული იყო, როგორც არა მთლად ტრადიციული საკრედიტო ორგანიზაცია. გადაწყდა, რომ უარი ეთქვა სპეკულაციურ ფასებზე და დაეყრდნო კლიენტებთან გრძელვადიან პარტნიორობას. საბანკო პროდუქტები უნდა ყოფილიყო მარტივი და გასაგები, ისევე როგორც მაღაზიაში. გარდა ამისა, „ლეტო ბანკი“ უნდა გამხდარიყო ინოვაციების ლაბორატორია, რომელშიც საბანკო ბიზნესისადმი ახალი მიდგომების ტესტირება მოხდება.

ახალ ბანკში ინვესტიციების მოცულობამ აქციონერმა - VTB 24 - პირველი სამი წლის განმავლობაში შეადგინა 25 მილიარდი რუბლი.

"ზაფხულის" ჩანაწერები

მისი ცხოვრების მომდევნო სამი წლის განმავლობაში, ლეტო ბანკმა რეკორდი დაამყარა. უკვე 2013 წელს იგი აღიარებულ იქნა საუკეთესო საბანკო პროექტად, Banki.ru-ს მიხედვით, გახსნა 200-ზე მეტი კლიენტის ცენტრი და 1000 POS წერტილი, დაიქირავა 4,5 ათასზე მეტი თანამშრომელი, გაცემულია 520 ათასზე მეტი სესხი 34 მილიარდ რუბლზე მეტი ღირებულების.

2014 წელს Forbes-მა Leto Bank საუკეთესო ბრენდების ათეულში შეიყვანა

2014 წელს Forbes-მა Leto Bank საუკეთესო ბრენდების ათეულში შეიყვანა. ბანკი შევიდა სამომხმარებლო დაკრედიტების ბაზარზე პირველ ოცეულში, POS სესხების ტოპ ათეულში და 50 უმსხვილეს რუსულ ბანკში გაცემული სამომხმარებლო სესხების მოცულობით, იტყობინება კომერსანტი. ოქტომბერში ბანკი მოხვდა ქვეყნის საუკეთესო დამსაქმებელთა რეიტინგში HeadHunter-ის მიხედვით.

2015 წელს ბანკმა დანერგა ბიომეტრიული სახის ამოცნობა მომხმარებელთა ცენტრებში, გაყიდვების პუნქტებსა და პარტნიორ მაღაზიებში, დაიწყო საგანმანათლებლო სესხები და დაიწყო ფიზიკური პირებისგან დეპოზიტების მიღება. აგვისტოში ბანკი იყო პირველი რუსეთში, რომელმაც დაასრულა ქსელის ბანკომატებით აღჭურვა ნაღდი ფულის გადამუშავების ფუნქციით - დახურული ნაღდი ფულის მიმოქცევა. სამი წლის განმავლობაში, ლეტო ბანკის ბრენდის ცნობადობამ 60%-ს მიაღწია. 2015 წელს ბანკმა გასცა 1 მილიონზე მეტი სესხი 47 მილიარდ რუბლზე მეტი.

როგორ ანაწილებდა ფულს „ღარიბთა ბანკი“.

ლეტო ბანკის ერთ-ერთი ყველაზე ცნობილი პროდუქტის პროექტი, რომელიც ბაზარზე გაიხსენა, იყო „სუპერბეთი“. კეთილსინდისიერი მსესხებლებისთვის, რომლებმაც გულდასმით გადაიხადეს მიღებულ და დაფარულ სესხზე, ბანკმა გადაანგარიშა პროცენტი მთელი პერიოდისთვის 10%-ით შემცირებული განაკვეთით და სხვაობა დაუბრუნა კლიენტის ანგარიშს. ასე რომ, სამწელიწადნახევარში ბანკმა კლიენტებს დაუბრუნა 500 მილიონ რუბლზე მეტი და თავად მოქმედებამ დიდი ხმაური გამოიწვია. კლიენტები ბედნიერები იყვნენ, ბანკირები ეჭვიანობდნენ და აღნიშნავდნენ, რომ აქციონერთან სახელმწიფო მონაწილეობით, კლიენტებისთვის ფულის მიცემა ცოდვა არ იყო.

სადესანტო. კარგი თვალსაზრისით

და აი, კიდევ ერთი, ალბათ ყველაზე თვალშისაცემი სოციალური პროექტი, რომელიც წამოიწყო Leto Bank-მა. 2013 წელს რუსეთში გამოჩნდა ინტერნეტის საშუალებით ტყეების დარგვისთვის Crowdfunding ვებ სერვისი Maraquia.com. პლატფორმის მომხმარებლები ორ ჯგუფად დაიყვნენ - მეტყევეები და რიგითი მოქალაქეები. მეტყევეებმა პლატფორმაზე დააფიქსირეს ის ადგილები მთელს მსოფლიოში, სადაც ტყეები კვდებოდა. ხალხს შეეძლო მეტყევე და ხეების რაოდენობა აერჩია და ტყის გაშენების შეკვეთა გაეკეთებინა. თავიდან რესურსი შეზღუდული რეჟიმში მუშაობდა, მაგრამ 2014 წელს ლეტო ბანკმა ნახა პლატფორმა.

ასე გამოჩნდა სერვისი „მიეცით ტყე მეგობარს“ მოწყობილობის ეკრანებზე.

ისინი ამბობენ, რომ Maraquia.com სერვისის ბანკომატებში ინტეგრირების იდეა დიმიტრი რუდენკომ შემოგვთავაზა. ასე გამოჩნდა სერვისი „მიეცით ტყე მეგობარს“ მოწყობილობის ეკრანებზე. ამ პროექტის შემდეგ გაჩნდა „მწვანე სამყაროს“ ბარათი, რომლის დახმარებით ხალხმა დღესასწაულებზე ერთმანეთის ხეების გადაცემა დაიწყო. სადღესასწაულო ღონისძიება გარემოსდაცვით პროექტად გადაიქცა, რომელიც დიმიტრი რუდენკომ და რუსეთის ფედერაციის ბუნებრივი რესურსების და ეკოლოგიის მინისტრმა სერგეი დონსკოიმ წარმოადგინეს.

პროექტის წყალობით 300 ათასამდე ხე დაირგო და ლეტომ მოახერხა ერთი შეხედვით შეუთავსებელი - საბანკო ბიზნესი და გარემოსდაცვითი ინიციატივის გაერთიანება. სხვათა შორის, ამ პროექტს ახლა ფოსტა ბანკი წარმატებით აგრძელებს.

"ზაფხული" წავიდა "ფოჩტაში"...

ფოსტაზე დაფუძნებული დაბალბიუჯეტიანი ბანკის შექმნის იდეა რუსეთში 15 წელია განიხილება. ბედის ირონიით, აღმოჩნდა, რომ ლეტო ბანკის გაჩენისა და განვითარების წლებში ისევ დაუბრუნდნენ მას. უკვე 2016 წლის იანვარში ოფიციალურად გამოცხადდა, რომ Post Bank შეიქმნებოდა. და მათ გადაწყვიტეს მისი შექმნა რუსული ფოსტის ფილიალებისა და VTB 24-ის "მსუბუქი შვილობილი კომპანიის" საფუძველზე.

„ბანკის იდეა დაბალფასიანია. ზოგადად, მიგვაჩნია, რომ დადგა საბანკო სექტორში დაბალი ხარჯების დრო. ახალი საფოსტო ბანკი, მისი მთავარი ფუნქციაა ბანკი მიმდინარე ანგარიშებისთვის“, - განაცხადა დიმიტრი რუდენკომ, რომელიც ახალ ბანკს ხელმძღვანელობდა ჯერ კიდევ 2015 წლის სექტემბერში. ითვლებოდა, რომ 16-20 მილიარდი რუბლის ინვესტიცია განხორციელდებოდა ახლად შექმნილ ფოსტა ბანკში.

...და უბედურებაში ჩავარდა

ყოფილი „ლეტო ბანკის“ ხელმძღვანელობას მიაჩნია, რომ პროექტი წარმატებით დასრულდა. „ვითიბი 24-მა რამდენიმე მცდელობა გააკეთა მასობრივი სეგმენტისთვის ბანკის შექმნაზე“, - აღნიშნა დიმიტრი რუდენკომ. – 2010 და 2011 წლებში იგეგმებოდა ერთობლივი საწარმოს შექმნა ბაზრის ერთ-ერთ მონაწილესთან, მაგრამ შემდეგ დავიწყეთ პატარა ბანკის ყიდვაზე ფიქრი. რა თქმა უნდა, ლეტო ბანკი შეიძლებოდა ერთი-ორი წლით ადრე გამოჩენილიყო. კარგია თუ ცუდი, რომ ბაზარზე სწორედ კრიზისის წინ შევედით, როცა საკრედიტო „ბუშტი“ უკვე აშკარად გაბერილი იყო? ძნელი სათქმელია. ჩვენ მოვახერხეთ ამ კრიზისის გადალახვა და მისგან მოგებით გამოვედით. ეს ნიშნავს, რომ ყველაფერი დროულად მოხდა. უფრო მეტიც, ბანკს, ბევრი კონკურენტისგან განსხვავებით, კრიზისის დასაწყისში არ გააჩნდა უმოქმედო სესხების პორტფელი, რომლის გაცემაც შეგვეძლო 2010 და 2011 წლებში“.

გეორგი გორშკოვმა პრეზენტაციაზე აღიარა, რომ სწორედ მან დაიწყო ამ წიგნის წერა, შემდეგ კი პროცესს შეუერთდნენ ბანკის სხვა თანამშრომლები.

...2017 წლის გაზაფხულზე მოსკოვის წიგნების სახლში არბატზე გაიმართა „საზაფხულო წიგნის“ პრეზენტაცია, რომელიც წარმოადგენს მაგალითს, თუ როგორ შევქმნათ წარმატებული ახალი ტიპის ბანკი სამ წელიწადში. Post Bank-ის გამგეობის თავმჯდომარის მოადგილემ გეორგი გორშკოვმა პრეზენტაციაზე აღიარა, რომ სწორედ მან დაიწყო ამ წიგნის წერა, შემდეგ კი პროცესს შეუერთდნენ ბანკის სხვა თანამშრომლები. ციტატები ამ პუბლიკაციაში არის ამ წიგნიდან.

ოფიციალურად, Leto Bank-მა სახელი შეიცვალა და გახდა Pochta Bank 2016 წლის მარტში - წიგნის პრეზენტაციამდე ერთი წლით ადრე. ახლა Leto Bank-ის მემკვიდრე, Post Bank, აწესებს რეკორდებს განვითარების სიჩქარით. მაგრამ ეს სრულიად განსხვავებული ამბავია.

OJSC Leto Bank არის ვითიბი 24-ის შვილობილი კომპანია, რომელიც მუშაობს მასობრივი სამომხმარებლო დაკრედიტების სეგმენტში. ბანკი მინიმალურ მოთხოვნებს უწესებს მსესხებლებს და სთავაზობს პროდუქციისა და მომსახურების ფართო არჩევანს.

ამბავი

1990 წელს ბრაიანსკში გამოჩნდა საკრედიტო ინსტიტუტი Bezhitsa-Bank. მისი მომსახურებით იყენებდნენ ქალაქის უმსხვილესმა საწარმოებმა და თანდათანობით დაიწყო იპოთეკური და სამომხმარებლო სესხების ბაზრის განვითარება. 2005 წელს ქონების მართვის ფედერალური სააგენტო შეუერთდა ორგანიზაციის კაპიტალს, ხოლო 2006 წელს მოსკოვის ბანკს, რომელმაც სამი წლის განმავლობაში თავისი წილი 95%-მდე გაზარდა. 2011 წელს დედაქალაქის ფინანსური ინსტიტუტი შთანთქა ვითიბი ჯგუფის მიერ და მას შემდეგ მისი შვილობილი კომპანიაა.

2012 წლის აპრილში, Bezhitsa Bank-ის აქციების თითქმის 100% (ძალიან მცირე ნაწილი დარჩა მინორიტარ აქციონერთან) უკვე ეკუთვნოდა VTB 24-ს, ხოლო დიმიტრი რუდენკო, რომელიც ადრე მუშაობდა რუსული სტანდარტის თავმჯდომარის მოადგილედ, გახდა ხელმძღვანელი. დაფა. მას ჰქონდა უზარმაზარი გამოცდილება სამომხმარებლო დაკრედიტების ბაზარზე (მათ შორის, პოს სესხების შემუშავება, რომლებიც საკმაოდ ახალი იყო რუსეთისთვის - საცალო მაღაზიებში საქონლის შეძენისას). ფინანსური სტრუქტურის უფროს მენეჯმენტ გუნდს რუსული სტანდარტის სხვა ტოპ მენეჯერებიც შეუერთდნენ. 2012 წლის ოქტომბერში ბეჟიცა-ბანკმა განახორციელა სახელის შეცვლა და რებრენდინგი, შეცვალა სახელი. ასე გაჩნდა ლეტო ბანკი, მოსკოვი გახდა ქალაქი, სადაც ორგანიზაციის ცენტრალური ოფისი იყო განთავსებული.

Ბიზნეს მოდელი

ახლა Leto Bank არის დაწესებულება, რომელიც სპეციალიზირებულია სამომხმარებლო დაკრედიტების ბაზრის ეგრეთ წოდებულ მასობრივ საცალო სეგმენტში. ძირითადი პროდუქტები მოიცავს სესხების გაცემას ექსპრეს ფორმით (მათ შორის განაცხადების საშუალებით საცალო ქსელებში), ნაღდი ფულით ან ბარათებით. ქვეყნის მასშტაბით გაიხსნა მრავალი საკრედიტო და ფულადი განყოფილება, გამოჩნდა ახალი ეროვნული ბრენდი - „ლეტო ბანკი“, რომლის მიმოხილვები ხელმისაწვდომია ყველა თემატურ ონლაინ პორტალზე. ისტორიულად, პირველი სავაჭრო ორგანიზაციები, რომლებმაც ხელი მოაწერეს პარტნიორობის ხელშეკრულებებს VTB 24-ის შვილობილი კომპანიასთან, იყო DNS (ციფრული აღჭურვილობის გაყიდვა) და Elmekh (ბეწვის პროდუქტების გაყიდვა) ქსელები. Leto Bank-ის საკრედიტო პროგრამები შექმნილია იმისთვის, რომ ხელი შეუწყოს საქონლის შეძენას და მომსახურების გადახდას დაბალი გადახდისუნარიანობის მქონე (ან შეძენის დროს შეზღუდული) მქონე ადამიანებისთვის. სესხების გაცემა უკიდურესად გამარტივებულია - საჭიროა მინიმალური საბუთები, გადაწყვეტილება მიიღება სწრაფად. მაგრამ ამ ბიზნეს მოდელს მხარს უჭერს ძალიან მაღალი მაჩვენებლები - მინიმუმ 29.9% წელიწადში (პოს სესხებთან და მანქანის სესხებთან შედარებით).

აქტივების სტრუქტურა და პრიორიტეტები

ქვეყანაში პოპულარობის სწრაფი ზრდის მიუხედავად, Leto Bank, არსებითად, რჩება "სტარტაპად". დაწესებულების ვალდებულებების სტრუქტურა წარმოდგენილია მხოლოდ შიდა ბიუჯეტით, აქტივებით - ბანკთაშორისი სესხების სახით, კორპორატიული ანგარიშები სპეციალიზებულ ანგარიშზე რუსეთის ცენტრალურ ბანკში. Leto Bank-ის აქტივების დაახლოებით ნახევარი ჩართულია ინფრასტრუქტურის დაფინანსებაში, ქვეყნის მასშტაბით ახალი ოფისების გახსნასა და ინფორმატიზაციის პროცესების უზრუნველყოფაში. ეფექტური ინვესტიციების წყალობით, ბანკმა საკმაოდ მოკლე დროში შეძლო კლიენტების ნდობის მოპოვება. ეს ახალგაზრდა, მაგრამ დადასტურებული ფინანსური ინსტიტუტი სთავაზობს მსესხებლებს ხელსაყრელ საპროცენტო განაკვეთებს და მომსახურების კარგ დონეს, რომელსაც მხარს უჭერს კვალიფიციური პერსონალი. Leto Bank-ის მსესხებლების სამიზნე ჯგუფი არის რუსეთის ფედერაციის შემადგენელი სუბიექტის ადმინისტრაციული ცენტრის დაქორწინებული რეზიდენტი 20 ათასი რუბლის შემოსავლით და მუშაობს მცირე ორგანიზაციაში. დაწესებულება განსაკუთრებულ ყურადღებას ამახვილებს განმეორებით მომხმარებლებზე, სთავაზობს მათ მომგებიან ვარიანტებს.

ფულადი სესხები

როდესაც შეიქმნა ახალი ბრენდი Leto Bank OJSC-ის სახით, VTB 24-ის ხელმძღვანელობამ დაგეგმა დაწესებულების მუშაობის კონცენტრირება იმ სეგმენტებში, სადაც მშობელი სტრუქტურა არ მუშაობს - მოსახლეობის მასობრივი მომსახურების სეგმენტი. შესაბამისად, ახალი ბანკიდან სესხების გაცემის პირობები გაცილებით გამარტივებულია. Leto Bank-ის ბრენდის ფლაგმანი არის ფულადი სესხი. როგორც წესი, ეს არის „Summer-Money“ ექსპრეს სესხები, რომლებზეც გადაწყვეტილება მიიღება რამდენიმე წუთში (რაც უფრო დიდია თანხა, მით უფრო გრძელია). მსესხებელს მხოლოდ პასპორტის ჩვენება სჭირდება (თუ თანხა 100 ათასამდეა, მეტის შემთხვევაში სხვა დოკუმენტები იქნება საჭირო).

ამ პროდუქციის ხაზის მაჩვენებელი 29,9-39,9%-ია, რაც შეესაბამება ბაზრის საშუალო მაჩვენებელს. ამავდროულად, Leto Bank გთავაზობთ ძალიან განსაკუთრებულ პროდუქტს, რომლის ანალოგი არც თუ ისე ხშირად გვხვდება სხვა ფინანსურ ორგანიზაციებში: შეღავათიანი სესხი სანდო მსესხებლებისთვის ეფექტური განაკვეთით 19,9% წელიწადში. ანუ სესხის გადახდის დასრულების შემდეგ სხვაობა უბრუნდება მსესხებელს ისე, თითქოს მან გადაიხადა მითითებული პროცენტი. ნებადართულია ნაწილობრივი ან სრული დაფარვა, თანხა ირიცხება ანგარიშზე ანუიტეტური სქემის მიხედვით. არის მინიმალური გადახდა - მისი ზომა დამოკიდებულია სესხის ოდენობაზე.

დამატებითი სერვისები

Leto Bank, რომლის მიმოხილვები დიდწილად განისაზღვრება დამატებითი სერვისების ხარისხით, შეუძლია მსესხებელს შესთავაზოს მრავალი ვარიანტი, რომელიც ჰარმონიულად არის შერწყმული ძირითად საბანკო პროდუქტებთან. მათ შორის, მაგალითად, არის სერვისი „გადახდა მენატრება“: კლიენტს შეუძლია წელიწადში ერთხელ გადაიხადოს ერთჯერადი დაგვიანება და ამისთვის არანაირი სანქცია არ არის გათვალისწინებული (გარდა იმისა, რომ სესხის ვადა ერთი თვით წინ გადაიწევს). . საინტერესოა ვარიანტი „გადახდის თარიღის შეცვლა“: თუ ადამიანს არ აქვს დრო, რომ განახორციელოს დაგეგმილი გადახდა, მაშინ მას შეუძლია გადახდის თარიღი 15 დღით გადადოს. მომსახურების ღირებულება 90 რუბლია.

არსებობს სერვისი „გადახდის შემცირება“, რომელიც საშუალებას გაძლევთ გარკვეულწილად მოახდინოთ სესხის რესტრუქტურიზაცია: სესხით სარგებლობის პერიოდში ერთხელ, შეგიძლიათ შეამციროთ გადახდები სესხის მთლიანი ვადის გაზრდით. „ლეტო ბანკს“ აქვს ისეთი პროდუქტიც, როგორიცაა „დაზღვევის დაცვის პროგრამა“ - სესხების დაფარვის სირთულეების შემთხვევაში პოლისის გაცემა. მომსახურების ღირებულება შეადგენს სესხის თანხის 0,74%-ს, ანგარიშიდან ყოველთვიურად ჩარიცხული.

სესხის მახასიათებლები

სესხის პირობების განსაკუთრებული გამჭვირვალობით გამოირჩევა ლეტო ბანკი, სადაც ნაღდი ფულის გაცემა შესაძლებელია მინიმალური საბუთებით. რასაც კლიენტი ხედავს ხელშეკრულებაში არის ის, რასაც იხდის, ყოველგვარი წვრილი ანაბეჭდის გარეშე. სესხზე განაცხადისას სთავაზობენ დაზღვევის ნებაყოფლობით აღებას, განსხვავებით კონკურენტი ბანკებისგან, სადაც ზოგჯერ ამას აწესებენ. განაცხადებზე გადაწყვეტილების სწრაფი მიღება განპირობებულია ქულების სრულყოფილი სისტემით და გადახდისუნარიანობის შეფასებით. აქედან გამომდინარე, ამ საკრედიტო დაწესებულებას არ სჭირდება დოკუმენტების დიდი რაოდენობა და თანხის გაცემა ხშირად ხდება განაცხადის დღეს.

ძალიან მნიშვნელოვანი ფაქტორია ლეტო ბანკის ინფრასტრუქტურა ვითიბი 24-ის ინფრასტრუქტურასთან ინტეგრირებული, ამიტომ ამ უკანასკნელის ბანკომატები და ოფისები „ზაფხულის“ კლიენტების განკარგულებაშია. პრინციპში, მსესხებლებს აქვთ დაფარვის უამრავი შესაძლებლობა - ოფისებში, ტერმინალების საშუალებით და ფულის გადარიცხვის სისტემებით. Leto Bank-მა ასევე დააწესა კლიენტებთან დისტანციური კომუნიკაციის პროცედურები: მაგალითად, თუ თქვენ გჭირდებათ ზემოთ აღწერილი ერთ-ერთი სერვისის გამოყენება, თქვენ უბრალოდ უნდა დარეკოთ დაწესებულების ქოლ ცენტრში, თქვენ არ გჭირდებათ ოფისში მისვლა. ლეტოს ბანკის ცხელი ხაზი ყოველთვის მზადაა მსესხებლებთან კომუნიკაციისთვის.

კომფორტი კლიენტისთვის

იმისდა მიუხედავად, რომ ოფისის ინტერიერის სიმსუბუქისა და კეთილგანწყობის ჩრდილების მინიჭება თითქმის ყველა რუსული საკრედიტო დაწესებულების ტენდენციაა, ლეტო ბანკი გამოირჩევა თავისი სახელწოდებით დასახელებული „სეზონური“ კონცეფციით, თბილი ტონებით, რაც თავისთავად ქმნის კომფორტის ატმოსფეროს. შენობა. გარდა ლამაზი დიზაინისა, სასიამოვნოა თავად ბანკის ოფისების ორგანიზება: კლიენტთა მომსახურების ყველა ცენტრი ყოველდღე ღიაა და აქვს გადახდის ტერმინალები. ხალხს ბანკის სახელწოდებაში პოზიტიური სიტყვაც იზიდავს - ზაფხული. დაწესებულების მისამართები ადვილად მოიძებნება ქალაქის ონლაინ დირექტორიების უმეტესობაში.

როგორც ზემოთ აღვნიშნეთ, საკომისიოს და პროცენტის გარეშე, სესხზე თანხის შეტანა შეგიძლიათ VTB 24 ინფრასტრუქტურის საშუალებით, რომლის ელემენტებიც უხვად არის წარმოდგენილი ქალაქების უმეტესობაში. Leto Bank-ის ბრენდის მენეჯმენტი ასევე ხაზს უსვამს კლიენტების მიმართ პატივისცემისა და კეთილგანწყობის კონცეფციას. თუმცა, სამუშაო საათები არ არის მსესხებლების კომფორტის ერთადერთი კრიტერიუმი. გარკვეულწილად, კეთილგანწყობის მოდელის ნაწილია ლოიალობა კლიენტების გადახდისუნარიანობის შეფასებისას - ამ ინსტიტუტიდან სესხის მიღება შეუძლიათ პენსიონერებს და სტუდენტებს, რომელთა მიმართ სხვა ფინანსური ორგანიზაციების (მათ შორის VTB 24) დამოკიდებულება ხშირად არ არის ყველაზე სანდო. . ყველაზე მნიშვნელოვანი უპირატესობა, რაც Leto Bank-ს აქვს, არის ის, რომ სესხის განაცხადი ძალიან სწრაფად განიხილება.

სესხები მესამე მხარის ბანკების მეშვეობით

„ლეტო ბანკი“ ცდილობს ექსპერიმენტებს - კერძოდ, სასესხო პროდუქტების სხვა პარტნიორი ინსტიტუტების მეშვეობით გაყიდვის გზით. სპეციალიზებული მედიის ინფორმაციით, ერთ-ერთი მათგანია Podem!-ის ბანკი, რომელიც უკვე გასცემს სესხებს Leta-ს სტანდარტების მიხედვით და იყენებს შვილობილი კომპანიის VTB 24-ის პროგრამულ უზრუნველყოფას. ექსპერტები თვლიან, რომ აქ საუბარია საბანკო ფრანჩაიზზე - აქამდე ცოტა- რუსეთში ფინანსურ ინსტიტუტებს შორის ურთიერთქმედების ცნობილი ფორმა. ორგანიზაციის ხელმძღვანელობას მიაჩნია, რომ ასეთი თანამშრომლობა ხელს უწყობს ბაზრის ანალიზს რეგიონებში, სადაც ბრენდს ჯერ არ აქვს ოფისები. ამავე დროს, ბანკი "წავიდეთ!" რეალურად უზიარებს ახალ კლიენტებს პარტნიორს, ცდილობს საკუთარი პროდუქციის ახალი მოდელების „გამოსინჯვას“. ექსპერტებს შორის ასევე არსებობს კრიტიკული შეფასება ორ საკრედიტო ორგანიზაციას შორის ურთიერთქმედების შესახებ: ფრენჩაიზერმა შეიძლება განიცადოს ზარალი, რომელიც დაკავშირებულია მის იმიჯთან. სხვისი ბანკიდან პროდუქციის გაყიდვა შეიძლება გაუგებარი იყოს მომხმარებლებისთვის. თუმცა, როგორც ექსპერტები აღიარებენ, "მოდით წავიდეთ!" იღებს გარანტირებულ საკომისიოს შემოსავალს ნულზე

წარმატებები რიცხვების ენაზე

Leto Bank აქტიურად სწავლობს რუსეთის სამომხმარებლო სესხების ბაზარს. დაწესებულების ექსპერტების შეფასებით, ამ სეგმენტში რუსეთის მოსახლეობის რეალური „ვალის ტვირთი“, ბევრი პესიმისტური შეფასების საწინააღმდეგოდ, არ აღემატება 10%-ს. კრიტიკულად მისაღები დონე ბანკის ბიზნეს მოდელში ამოქმედების მომენტში იყო 15%, მაგრამ სკორინგისა და ანდერრაიტინგის მექანიზმების გაუმჯობესების გამო, 2014 წლის ბოლოსთვის იგეგმება ამ მაჩვენებლის 12%-მდე შემცირება. პერსონალის შერჩევის თვალსაზრისით, Leto Bank, რომლის მიმოხილვებს ტოვებენ არა მხოლოდ მსესხებლები, არამედ თანამშრომლებიც, ეყრდნობა ახალგაზრდებს, რაც შესაძლებელს ხდის მინიმუმამდე დაიყვანოს ამ ბაზრისთვის დამახასიათებელი პერსონალის „ბრუნვა“.

2013 წლის განმავლობაში ბანკის პორტფელი 29-ჯერ გაიზარდა და 1 მილიარდ რუბლს გადააჭარბა. ეს მაჩვენებელი ორი კომპონენტისგან შედგება - ნაღდი ფული და პოს სესხები (შესაბამისად 16 და 4 მილიარდი). ასევე იზრდება იმ ადგილების გეოგრაფია, სადაც Leto Bank-ის ბრენდი არსებობს - მათ შეუერთდნენ დონის როსტოვი, კემეროვო და რუსეთის სხვა დიდი ქალაქები. 2014 წლის ბოლომდე ბანკის ხელმძღვანელობა ელოდება პორტფელის 28 მილიარდამდე გაზრდას. ამ ფინანსური ინსტიტუტის ინფრასტრუქტურის გაუმჯობესებამ შესაძლებელი გახადა სესხის განაცხადის განხილვის საშუალო დრო 10 წუთამდე შემცირდეს, რის შედეგადაც რიგები ჩნდება. საკრედიტო ცენტრებში გადაწყვეტილების მოლოდინში მსესხებლები თითქმის გაქრნენ. პერსონალის მუშაობა უფრო პროდუქტიული ხდება - ლეტო ბანკს ეს ძალიან კარგად ესმის, მისი თანამშრომლების გამოხმაურება უბრალოდ არ შეიძლება იყოს უარყოფითი სხვადასხვა განყოფილებებს შორის ურთიერთქმედების კარგად კოორდინირებული ორგანიზების გამო.

მსესხებლის შეფასება

Leto Bank-ის ქულების და ანდერრაიტინგის სისტემა დაფუძნებულია ავტომატიზირებულ სისტემაზე, რომელიც დაფუძნებულია SAS Credit Scoring-ზე და SAS Real-Time Decision-ზე, რომელიც შექმნილია გადაწყვეტილებების რეალურ დროში მიღებისთვის. ამ პროცესში ასევე ჩართულია რამდენიმე საკრედიტო ბიურო. მიმდინარეობს მუშაობა ონლაინ მიმართულებით: მსესხებლების შეფასება, სხვა საკითხებთან ერთად, ხდება სოციალურ ქსელებში არსებული პროფილების საფუძველზე. ბანკი ასევე გეგმავს დანერგოს სერვისი, რომელიც აანალიზებს მსესხებლის პირად კავშირებს: ვის იცნობს, რა ასაკისა და სქესის არიან ეს ადამიანები, როგორ ურთიერთობენ ისინი ერთმანეთთან და რა კავშირი აქვთ ბანკთან.

ამ სქემის მიხედვით კლიენტის შემოწმება საშუალებას მისცემს, გარდა სოციალური პროფილის შესწავლისა, განისაზღვროს რამდენად პატიოსანია განაცხადის შევსებისას. ამავდროულად, ექსპერტები აფასებენ ადამიანების როლს „ქულის შეგროვებასა“ და ანდერრაიტინგში, როგორც მაღალ: არც ერთ, თუნდაც ყველაზე მოწინავე ავტომატიზირებულ სისტემას არ შეუძლია მსესხებლის შესახებ მულტიფაქტორული მონაცემების ანალიზი. ანალოგიურ შეხედულებას ფლობს ლეტო ბანკი, სადაც სესხის განაცხადები განიხილება კომბინირებულად - როგორც თანამშრომლის მიერ, ასევე ავტომატურად.

Საკრედიტო ბარათები

ამჟამად Leto Bank-ის პროდუქციის ხაზი არ მოიცავს საკრედიტო ბარათებს, თუმცა მათთან მუშაობის დაწყება 2014 წლიდან იგეგმება. ჯერჯერობით მხოლოდ ნაღდი კრედიტები გაიცემა, მაგრამ დაწესებულების ხელმძღვანელობას ესმის, რომ ბარათი არის ბაზარისთვის საჭირო ინსტრუმენტი, რომელიც გაზრდის გაყიდვებს. ამავდროულად, საკრედიტო ბარათი გამიზნულია გახდეს დამოუკიდებელი საბანკო პროდუქტი. მენეჯმენტმა გამოაცხადა ამ ტერიტორიის გახსნის გეგმები რამდენიმე სპეციალიზებული მედიისთვის. „ლეტო ბანკი“, რომლის ბარათების გაცემა „ვითიბი 24“-ის ინვესტიციებისთვის იგეგმება, ბაზრის ექსპერტების აზრით, ლოგიკურ ნაბიჯს დგამს.

ანალიტიკოსების აზრით, მაღალი საპროცენტო განაკვეთით არაუზრუნველყოფილი სესხები კარგ თავსებადობას იპოვის „ბარათის“ ფორმატთან. ეკონომისტები თვლიან, რომ ეს დაკრედიტების სეგმენტი დიდი მოთხოვნაა რუსეთში. შესაძლოა, VTB 24-ის შვილობილი მარკეტოლოგებმა არ დაელოდონ 2014 წლის ბოლომდე, არამედ სცადონ წლის სხვა დრო - ზაფხული. პუნქტების მისამართები, სადაც შეგიძლიათ შეუკვეთოთ „საკრედიტო ბარათები“, შემდეგ კლიენტებს მიაწვდიან დაწესებულების ოფისების თანამშრომლებს.

პოს დაკრედიტება

როგორც უკვე აღვნიშნეთ, Leto Bank-ის მენეჯმენტში დასაქმებულია ადამიანები, რომლებიც მრავალი წლის განმავლობაში არიან ჩართულნი POS-ის დაკრედიტებაში: როდესაც მაღაზიის მყიდველი ვერ პოულობს საკმარის ფულს მისთვის სასურველი ნივთის შესაძენად, შეუძლია ამისთვის აიღოს მცირე სესხი. ბაზრის ექსპერტები თვლიან, რომ კონკურენცია სხვადასხვა ფინანსურ ინსტიტუტებს შორის ამ სეგმენტში იზრდება: საცალო მოვაჭრეები თავად იწვევენ ბანკების წარმომადგენლებს თავიანთ ობიექტებში. მსესხებელს შეუძლია შეადაროს შეთავაზებები რამდენიმე საკრედიტო დაწესებულებიდან და ყველა მათგანს ერთდროულად წარუდგინოს განაცხადი, რათა შემდეგ აირჩიოს ყველაზე მომგებიანი ვარიანტი. ბაზრის მოთამაშეების, მათ შორის „ლეტო ბანკის“ მთავარი ამოცანაა შეფასების მექანიზმების გაუმჯობესება და ინფრასტრუქტურის ეფექტურობის გაზრდა. კონკურენცია მაღალია და შესაბამისად კლიენტი აირჩევს იმ დაწესებულებას, რომელიც, პირველ რიგში, ყველაზე სწრაფ პასუხს გასცემს განაცხადს. ასევე მნიშვნელოვანია მსესხებელთან პოზიტიური მუშაობის ასპექტი - თუ ამ უკანასკნელს რაიმე არ მოეწონება, შემდეგ ჯერზე ის სხვა ორგანიზაციას აირჩევს და ეს ლეტო ბანკმა აშკარად იცის. მომხმარებელთა მიმოხილვები - დადებითი - ხელს უწყობს წარმატებული საბანკო ბიზნესის ჩამოყალიბებასა და განვითარებას.