Літо-банк, який видав до 100 млрд рублів у вигляді кредитів населенню, не має фінансових проблем, оскільки перетворений на Пошту-банк і продовжує входити до групи державного ВТБ.

«Пошта Банк» утворено на базі «Літо Банку» та збереже за собою банківську ліцензію №650. Банк не тільки змінив назву, а й значно збільшив мережу філій, а також оновив продуктовий ряд. У 2016 році «Пошта Банк» з'явиться у відділеннях «Пошти Росії», а також у всіх клієнтських центрах, стійках продажу та POS-точках «Літо Банку».

Ваш депозит або кредит не торкнуться змін, що відбуваються. Пошта Банк обслуговуватиме кредити Літо Банку на колишніх умовах. Розширення мережі банку зробить погашення кредитів зручнішим. Банк також збереже свою участь у системі страхування вкладів.

Мережа «Літо Банку» (338 клієнтських центрів, 283 стійки та понад 40 тисяч POS-точок) буде перебрендована та продовжить роботу.

Перші офіси Пошти-банку з'явилися в 1 кварталі 2016 року в різних регіонах країни. Загалом у 2016 році буде відкрито близько 6000 точок надання послуг у 3500 відділеннях «Пошти Росії».

У відділеннях Пошти банк буде представлено у трьох форматах:

1. банківський куточок із банкоматом усередині великого відділення
2. банківське вікно та POS-термінал у невеликому відділенні з високим охопленням населення
   у відділеннях з невисокою прохідністю банківські продукти пропонуватиме співробітник пошти, який пройшов додаткове навчання
3. Відвідувачі відділень поштового зв'язку без точок надання послуг «Пошта Банку» зможуть заповнити заявку на відкриття рахунку, отримання кредиту чи кредитної картки та надіслати її до банку, який зв'яжеться з клієнтом та повідомить адресу найближчого поштового відділення, де він може отримати необхідний продукт.

Банк організований шляхом входження дочірньої організації «Пошти Росії» до капіталу «Літо Банку». Дочірній організації «Пошти Росії» належить 50%-1 акція, а групі ВТБ - 50%+1 акція.

«Поштовий банк», який створюється на базі «Літо Банку», очолить виходець із групи «МЕНАТЕП» Дмитро Руденко. Раніше він був «засвічений» у низці скандалів, пов'язаних із «кредитними махінаціями».

«Поштовий банк», який створюється на базі «Літо Банку», очолить виходець із групи «МЕНАТЕП» Дмитро Руденко. Раніше він був «засвічений» у низці скандалів, пов'язаних із «кредитними махінаціями».

Як столичний банк провінційну «Біжицю» обкрутив

У 2010 році сталася подія, начебто не особливо значуща для банківського ринку: Банк Москви, який на той момент входив до першої п'ятірки російських кредитних організацій за розміром активів, став єдиним акціонером брянського Бежица-банка. Процедура купівлі невеликого регіонального банку з восьмої сотні (на момент завершення угоди в країні було трохи більше 1 тис. кредитних організацій) тривала близько п'яти років: Банк Москви послідовно викуповував пакети акцій як у великих акціонерів, так і міноритарії. Керівництво Банку Москви пояснювало тоді покупку новою регіональною стратегією кредитної організації.

Біжиця-банк був найстарішим із брянських комерційних банків. Його створили ще за радянських часів, 1990 року, на базі Брянського управління Промбудбанку СРСР. Незважаючи на перейменування та перехід на комерційні рейки, банку вдалося зберегти всю клієнтуру Промбудбанку – це були підприємства виробничого сектора, промислові компанії, будівельні організації, підприємства торгівлі та транспорту. Працював він і із фізичними особами. І коли знадобилося – став учасником системи страхування вкладів.

У власності Банку Москви «Біжиця» пробула недовго

Втім, у власності Банку Москви «Біжиця» пробула недовго. Буквально за рік Банк Москви став переходити під контроль ВТБ. Як і чому це трапилося - захоплююча, драматична і абсолютно окрема історія. Але так чи інакше до групи ВТБ довелося увійти як самому Банку Москви, так і його брянській «дочці». На що може перетворитися маленький регіональний банк, який потрапив під контроль фінансової групи з державною участю, тоді ще не представляв ніхто.

Даєш банк для народу!

У групі ВТБ розподіл бізнесу існував давно. Сам банк ВТБ займався обслуговуванням корпорацій, а з фізичними особами працював його дочірній банк ВТБ 24, який у 2005 році з'явився на базі Гута Банку.

Бренду «ВТБ24» залишилося жити буквально три місяці – у січні він зникне, ставши частиною ВТБ. Історія появи на ринку майбутнього роздрібного гіганта та його бренду, безсумнівно, унікальна та показова частина історії всієї російської банківської системи. сайт згадав, як з'явився та розвивався банк, ім'я якого скоро піде в історію.

Але у ВТБ 24 завжди наголошували, що їх цільовий клієнтський сегмент – більш заможний верхньомасовий, який можна віднести вже до середнього класу. Звісно, ​​людям із нижньомасового та середньомасового сегментів в обслуговуванні не відмовляли. Але бажання обслуговувати їх окремо було. Як і пропонувати відповідні кредитні продукти.

У результаті в 2012 році в групі ВТБ було ухвалено рішення про створення банку для масового сегменту, який видавав би доступні високомаржинальні споживчі кредити готівкою та POS-кредити (ВТБ 24 не займався POS-кредитуванням), кредитні картки. Сказано зроблено. Вже у травні ВТБ 24 викупив у материнського банку 100% «Біжиці», на основі якої було вирішено створити цей «найлегший банк» для народних мас.

За «Російськими Стандартами»

Президентом – головою правління банку став Дмитро Руденко – дуже відомий банкір на роздрібному ринку. Він вісім років пропрацював у банку "Російський Стандарт", де починав з посади співробітника робочої групи і виріс до першого заступника голови правління. У жовтні 2007 року перейшов до ВТБ 24, де набув такого ж статусу. Руденко курирував роботу департаменту мережі, обслуговування клієнтів малого бізнесу, іпотеку, роздрібний бізнес, центр клієнтського обслуговування та роботу з ВІП-клієнтами.

У червні 2012 року Дмитро Руденко став першим офіційно оформленим співробітником нового банку на посаді голови правління.

У червні 2012 року Дмитро Руденко став першим офіційно оформленим співробітником нового банку на посаді голови правління.

Першим заступником та правою рукою Руденко став Георгій Горшков. Колись вони разом працювали в "Російському Стандарті", потім практично разом перейшли на роботу у ВТБ 24. У "Російському Стандарті" Горшков займався маркетингом та картами, у ВТБ 24 очолював департамент роздрібного бізнесу банку та входив до складу правління.

Бізнес було запущено швидко. Вже у серпні «легкий банк» видав перший POS-кредит. А перший клієнтський центр у Москві було відкрито 15 листопада 2012 року.

Двері в «Літо»

Про те, що новий «легкий банк» називатиметься «Літо Банком», стало відомо практично відразу. Проте офіційно Бежиця-банк перейменувався лише у жовтні 2012 року. І сама назва, і нетиповий для банку дизайн бренду були на ті часи напрочуд. Перед розробниками фірмового стилю ставилося завдання зробити його максимально позитивним. І оскільки Росія - країна з не найтеплішим кліматом, було вирішено, що слово "літо" в назві викликатиме у клієнтів виключно позитивні емоції. Говорять, що це слово запропонував сам Дмитро Руденко.

Інтер'єр клієнтських центрів Літо Банку теж був нетиповим для кредитної організації: яскраві дизайнерські рішення, відсутність перегородок, м'які дивани... «Звичайно, спочатку зберігалися побоювання, що люди не підуть, – казав Дмитро Руденко. – Але нам повірили. Причому повірили люди різного віку та професій… Серед наших клієнтів – і менеджери, і домогосподарки, і пенсіонери».

Власне, Літо Банк спочатку замислювався як не зовсім традиційна кредитна організація. Вирішили відмовитися від спекулятивного ціноутворення і зробити ставку на довгострокові партнерські відносини з клієнтами. Банківські продукти передбачалося робити простими та зрозумілими – як у магазині. Крім того, Літо Банк мав стати інноваційною лабораторією, де тестувалися б нові підходи до банківського бізнесу.

Обсяг інвестицій у новий банк з боку акціонера – ВТБ 24 – протягом перших трьох років становив 25 млрд рублів.

Рекорди «Літо»

У наступні три роки життя Лето Банк ставив рекорд за рекордом. Вже в 2013 році його було визнано найкращим банківським проектом, за версією Банки.ру, відкрив понад 200 клієнтських центрів і 1 тис. POS-точок, найняв понад 4,5 тис. співробітників, видав понад 520 тис. кредитів на суму понад 34 млрд. карбованців.

У 2014 році Forbes вніс Лето Банк до першої десятки найкращих брендів

У 2014 році Forbes вніс Лето Банк до першої десятки найкращих брендів. Банк увійшов у першу двадцятку на ринку споживчого кредитування, в першу десятку – у POS-кредитуванні та до топ-50 найбільших російських банків за обсягом виданих споживчих кредитів, за версією «Комерсанта». У жовтні банк увійшов до рейтингу найкращих роботодавців країни, за версією HeadHunter.

У 2015 році у клієнтських центрах, точках продажу та магазинах-партнерах банк запровадив біометричне розпізнавання осіб, запустив освітні кредити та почав приймати вклади фізосіб. У серпні банк першим у Росії завершив оснащення мережі банкоматами з функцією Cash Recycling – замкнутого обороту готівки. За три роки впізнаваність бренду "Лето Банку" досягла 60%. У 2015 році банк видав понад 1 млн. кредитів на суму понад 47 млрд рублів.

Як «банк для бідних» гроші роздавав

Одним із найвідоміших продуктових проектів Літо Банку, що запам'яталися на ринку, була «Суперставка». Сумлінним позичальникам, які акуратно вносили платежі за отриманим кредитом і погасили його, банк перераховував відсотки за весь термін за ставкою, зниженою на 10%, і повертав різницю на рахунок клієнта. Так, за три з половиною роки банк повернув клієнтам понад 500 млн. рублів, а сама акція наробила багато галасу. Клієнти раділи, банкіри заздрили, вказуючи, що за акціонера з державною участю не гріх і гроші клієнтам роздавати.

Посадки. У хорошому розумінні слова

А ось ще один, мабуть, найяскравіший, соціальний проект, запущений Літо Банком. У 2013 році в Росії з'явився краудфандінговий веб-сервіс Maraquia.com з посадки лісів через Інтернет. Користувачі платформи поділялися на дві групи – лісничі та пересічні громадяни. Лісничі реєстрували на платформі території у всьому світі, де гинув ліс. А люди могли вибрати лісничого та кількість дерев та оформити замовлення на посадку лісу. Спочатку ресурс працював в обмеженому режимі, але 2014 року платформу побачив Лето Банк.

Так на екранах пристроїв з'явилася послуга «Подаруй ліс другові»

Говорять, ідею інтегрувати сервіс Maraquia.com у банкомати запропонував Дмитро Руденко. Так, на екранах пристроїв з'явилася послуга «Подаруй ліс другові». Після цього проектом з'явилася карта «Зелений світ», за допомогою якої люди стали дарувати один одному на свята дерева. Святкова акція перетворилася на екологічний проект, який презентували Дмитро Руденко та міністр природних ресурсів та екології РФ Сергій Донський.

Завдяки проекту було висаджено близько 300 тис. дерев, а «Льоту» вдалося поєднати, начебто, несумісне – банківський бізнес та екологічну ініціативу. До речі, зараз цей проект з успіхом продовжує Пошта Банк.

"Літо" пішло на "Пошту"...

Ідея створення банку-лоукостера на базі поштових відділень обговорювалася у Росії протягом 15 років. За іронією долі вийшло так, що у роки виникнення та розвитку Літо Банку до неї повернулися знову. Вже в січні 2016 року було офіційно оголошено, що таки Пошта Банк буде створено. А створювати його вирішили на базі відділень Пошти Росії та «легкої доньки» ВТБ 24.

«Ідея банку – це лоукост. Ми взагалі вважаємо, що у банківській сфері настав час лоукосту. Новий поштовий банк, його основна функція – це банк поточних рахунків», – говорив ще у вересні 2015 року Дмитро Руденко, який очолив новий банк. Передбачалося, що в Пошту Банк буде інвестовано 16-20 млрд рублів.

…і потрапило в палітурку

Керівництво колишнього Літо Банку вважає, що проект був вдалим. «ВТБ 24 робив кілька спроб створення банку для масового сегменту, – зазначав Дмитро Руденко. – У 2010 та 2011 роках планувалося створити спільне підприємство з кимось із учасників ринку, але потім задумалися про купівлю невеликого банку. Безумовно, Літо Банк міг з'явитися і на рік-два раніше. Добре це чи погано, що ми вийшли на ринок перед самою кризою, коли кредитна «бульбашка» вже явно надувалась? Складно сказати. Ми зуміли пройти цю кризу і вийшли з неї із прибутком. Отже все сталося вчасно. Тим більше, у банку, на відміну від багатьох конкурентів, до початку кризи не виявилося портфеля безповоротних кредитів, які ми могли б видати у 2010 та 2011 роках».

Георгій Горшков на презентації зізнався, що саме він почав писати цю книгу, а потім до процесу приєдналися й інші працівники банку

…Навесні 2017 року в московському Будинку книги на Арбаті була презентована «Літня книга», що є кейсом – як створити успішний банк нового типу за три роки. Заступник голови правління Пошта Банку Георгій Горшков на презентації зізнався, що саме він почав писати цю книгу, а згодом до процесу приєдналися й інші співробітники банку. Цитати в цій публікації наводяться за цією книгою.

Офіційно «Літо Банк» змінив назву на «Пошта Банк» у березні 2016 року – за рік до презентації книги. Тепер наступник Літо Банку – Пошта Банк ставить рекорди за швидкістю розвитку. Але це вже зовсім інша історія.

ВАТ «Літо Банк» - дочірня структура ВТБ 24, що працює в сегменті масового споживчого кредитування. Банк висуває мінімальні вимоги до позичальників та пропонує широкий спектр продуктів та послуг.

Історія

1990 року в Брянську з'явилася кредитна установа «Біжиця-Банк». Його послугами користувалися найбільші підприємства міста, поступово воно почало освоювати ринок іпотеки та споживчих позик. 2005-го до володіння капіталом організації підключилося Росмайно, а 2006 року - Банк Москви, який протягом трьох років довів свою частку до рівня вище 95%. 2011-го столична фінансова установа була поглинена групою ВТБ і з того часу є її дочірньою структурою.

У квітні 2012 року майже 100% акцій (зовсім невелика частина залишилася біля міноритарію) «Біжиця-Банку» вже належали ВТБ 24, а головою правління став Дмитро Руденко, який раніше працював заступником голови «Російського Стандарту». Він мав колосальний досвід роботи на ринку споживчого кредитування (включаючи розвиток досить нових для Росії POS-позик - у торгових точках при купівлі товарів). До вищого керівного складу фінансової структури увійшли й інші топ-менеджери «Російського Стандарту». У жовтні 2012 року «Бежиця-Банк» провів ренеймінг та ребрендинг, помінявши назву. Так виник «Літо Банк», Москва стала містом, де розташувався центральний офіс організації.

Бізнес модель

Зараз «Літо Банк» - установа, що спеціалізується на так званому масовому роздрібному сегменті ринку споживчого кредитування. Серед основних продуктів - видача позик в експрес-формі (у тому числі через заявки у торгових мережах), готівкою або картками. По всій країні відкрито безліч кредитно-касових підрозділів, з'явився новий національний бренд - "Літо Банк", відгуки про які є на всіх тематичних онлайн-порталах. Історично першими торговими організаціями, які підписали договори партнерства з "дочкою" ВТБ 24, стали мережі DNS (продаж цифрової техніки) та "Ельмех" (продаж хутряних виробів). Кредитні програми «Літо Банку» розраховані на те, щоб полегшити купівлю товарів та оплату послуг для людей з невисокою платоспроможністю (або обмеженою на момент покупки). Видача позик гранично спрощена - потрібний мінімум документів, рішення приймається швидко. Але ця бізнес-модель підкріплена досить високими ставками – мінімум 29,9% річних (щодо POS-кредитів та автокредитів).

Структура активів та пріоритети

Незважаючи на швидке зростання популярності в країні, «Літо Банк» по суті залишається «стартапом». Структура пасивів установи представлена ​​лише внутрішнім бюджетом, активи - у вигляді міжбанківських кредитів, корпоративних рахунків на спеціалізованому рахунку в ЦБ Росії. Близько половини активів «Літо Банку» задіяно у фінансуванні інфраструктури, відкритті нових офісів по країні, забезпеченні процесів інформатизації. Завдяки ефективному інвестуванню банк зміг упродовж досить короткого терміну увійти у довіру до клієнтів. Це молода фінансова установа, що довела свою успішність, пропонує позичальникам вигідні відсотки і хороший рівень сервісу, підкріплений кваліфікацією персоналу. Цільова група позичальників «Літо Банку» - одружений житель адміністративного центру суб'єкта РФ з доходом 20 тисяч рублів і працює в невеликій організації. Заклад акцентує особливу увагу на повторних клієнтах, пропонуючи їм вигідні опції.

Кредити готівкою

Коли створювався новий бренд в особі ВАТ «Літо Банк», керівництво ВТБ 24 планувало сконцентрувати роботу установи у тих сегментах, де материнська структура діяльності не веде – сегмент масових послуг для населення. Тому умови щодо видачі позик у нового банку набагато спрощені. Флагманський бренд «Літо Банк» - кредит готівкою. Як правило, це експрес-позики «Літо-Гроші», рішення щодо яких приймається за кілька хвилин (що більше сума – тим довше). Позичальнику потрібно показати лише паспорт (якщо сума до 100 тис., якщо більше – будуть потрібні й інші документи).

Ставка за цією лінійкою товарів - 29,9-39,9%, що відповідає середнім цифрам ринку. У той же час «Літо Банк» пропонує особливий продукт, аналог якого зустрічається в інших фінансових організаціях не дуже часто: пільговий кредит для надійних позичальників за фактичною ставкою в 19,9% річних. Тобто після завершення виплат за кредитом позичальнику повертається різниця, якби він платив зазначений відсоток. Часткове чи повне погашення допускається, внесення грошей з цього приводу йде за ануїтетною схемою. Є мінімальний платіж – його розмір залежить від суми кредиту.

Додаткові послуги

"Літо Банк", відгуки про яке багато в чому визначаються якістю додаткових сервісів, може запропонувати позичальнику ряд опцій, що гармонійно поєднуються з основними банківськими продуктами. Серед таких, наприклад, послуга «Пропускаю платіж»: покупець може допустити одноразову прострочення платежу щорічно, і жодних санкцій за це не передбачено (за винятком того, що термін кредиту зрушить на місяць наперед). Цікава опція "Міняю дату платежу": якщо людина не встигає внести плановий платіж, то вона може перенести дату внесення грошей на 15 днів. Послуга коштує 90 рублів.

Є сервіс «Зменшую платіж», що дозволяє дещо реструктурувати позику: один раз за час користування кредитом можна зменшити внески за рахунок збільшення загального терміну кредитування. Є у «Літо Банку» і такий продукт, як «Програма страхового захисту» - оформлення поліса на випадок труднощів у погашенні позик. Ціна послуги – 0,74% від розміру кредиту, списання йде з рахунку щомісяця.

Особливості кредитів

«Літо Банк», кредит готівкою, в якому доступний при мінімумі документів, відрізняється винятковою прозорістю умов позик. Що бачить клієнт у договорі - він і платить, без будь-яких написів дрібним шрифтом. Страховку при оформленні позики тут пропонують оформити добровільно, на відміну від банків, що конкурують, де її часом нав'язують. Швидке прийняття рішень щодо заявок обумовлено досконалою системою «скорингу» та оцінки платоспроможності. Тому цій кредитній установі не потрібна велика кількість документів, а гроші часто видаються в день заявки.

Дуже важливий чинник – інфраструктура «Літо Банку» інтегрована з такою у ВТБ 24, тому всі банкомати та офіси останньої установи – у розпорядженні «літніх» клієнтів. У принципі, можливостей для погашення у позичальників достатньо - в офісах через термінали системи грошових переказів. Також у «Літо Банку» налагоджені процедури дистанційного спілкування з клієнтами: наприклад, якщо потрібно скористатися однією з послуг, про які написано вище, достатньо лише зателефонувати до кол-центру установи, зовсім не обов'язково йти в офіс. Гаряча лінія «Літо Банку» завжди готова спілкуватися із позичальниками.

Комфорт для клієнта

Незважаючи на те, що надання інтер'єрам офісів відтінків невимушеності і привітності - тренд багатьох російських кредитних організацій, "Літо Банк" відрізняється "сезонною", що виходить із власної назви концепцією теплоти тонів, створення атмосфери комфорту у власних приміщеннях. Крім гарного дизайну, радує сама організація роботи офісів банку: всі центри роботи з клієнтами працюють щодня, у яких є платіжні термінали. Приваблює людей і позитивне слово у назві, якою володіє банк – літо. Адреси закладу легко виявляються у більшості міських онлайн-каталогів.

Як було сказано вище, без комісій та відсотків можна вносити гроші за кредит і через інфраструктуру ВТБ 24, елементи якої представлені надлишком у більшості міст. Концепцію поваги та дружелюбності до клієнтів наголошує і на керівництві бренду «Літо Банк». Графік роботи офісів - не єдиний, однак, критерій комфорту позичальників. Якоюсь мірою частиною моделі дружелюбності є лояльність в оцінці платоспроможності клієнтів - кредит у цій установі можуть отримати пенсіонери та студенти, до яких ставлення в інших фінансових організаціях (включно з ВТБ 24) часто не є найдовірливішим. Найважливіша перевага, яку має «Літо Банк» - заявка на кредит розглядається дуже швидко.

Кредити через сторонні банки

«Літо Банк» намагається експериментувати – зокрема через продаж своїх кредитних продуктів через інші, партнерські установи. За інформацією в профільних ЗМІ, одним із таких є банк «Підемо!», який уже видає позики за стандартами «Літо» та використовує програмне забезпечення від «дочки» ВТБ 24. Експерти вважають, що тут йдеться про банківський франчайзинг - досі маловідомої у Росії формі взаємодії фінансових установ. Керівництво організації вважає, що така співпраця допомагає проаналізувати ринок у регіонах, у яких бренд поки що не має офісів. При цьому банк «Ходімо!» Фактично ділиться з партнером новими клієнтами, намагаючись «обкатати» нові моделі своїх товарів. Є серед експертів і критична оцінка взаємодії двох кредитних організацій: франчайзер може зазнати збитків, пов'язаних із іміджем. Продаж продуктів чужого банку може виявитися незрозумілим клієнтам. Хоча, як визнають експерти, «Ходімо!» отримує гарантований комісійний виторг при нульових

Успіхи мовою цифр

"Літо Банк" активно вивчає російський ринок споживчих позик. За підрахунками експертів установи, реальна «закредитованість» населення РФ у цьому сегменті, всупереч безлічі песимістичних оцінок, вбирається у 10 %. Критично допустимий рівень прострочення в бізнес-моделі банку на момент запуску становив 15%, але з удосконаленням механізмів «скорингу» та андеррайтингу цю цифру до кінця 2014 року планується знизити до 12%. З погляду підбору персоналу «Літо Банк», відгуки про який залишають не лише позичальники, а й співробітники, робить ставку на молодь, що дозволяє звести до мінімуму характерну для даного сегменту ринку «плинність» кадрів.

Протягом 2013 року портфель банку виріс у 29 разів і перевищив 1 млрд. рублів. Цей показник складається з двох компонентів - кредити готівкою та POS-позики (16 та 4 млрд відповідно). Зростає і географія місць, де є бренд "Літо Банк" - до них приєдналися Ростов-на-Дону, Кемерово та інші великі міста Росії. До кінця 2014-го керівництво банку очікує зростання портфеля до 28 млрд. Удосконалення інфраструктури цієї фінансової організації дозволило скоротити середній час розгляду заявки на кредит до 10 хвилин, внаслідок чого в кредитних центрах майже зникли черги із позичальників, які чекають на рішення. Більш продуктивною стає робота персоналу - це дуже добре розуміє «Літо Банк», відгуки співробітників якого просто не можуть бути негативними через злагоджену організацію взаємодії різних підрозділів.

Оцінка позичальника

В основі системи "скорингу" та андеррайтингу "Літо Банку" - автоматизована система на базі SAS Credit Scoring та SAS Real-Time Decision, покликана приймати рішення в реальному часі. Також до цього процесу підключено декілька кредитних бюро. Ведеться робота в онлайн-напрямку: оцінка позичальників відбувається у тому числі і на основі профілів у соціальних мережах. Банк також планує впровадити сервіс, що аналізує особисті зв'язки позичальника: з ким він знайомий, якого віку та статі ці люди, як вони, своєю чергою, взаємодіють між собою і яке відношення мають до банку.

Перевірка клієнта за цією схемою дозволить, крім вивчення соціального профілю, визначити, наскільки він чесний під час заповнення заявки. Водночас роль людини в «скорингу» та андеррайтингу експерти оцінюють як високу: жодна, навіть найдосконаліша автоматизована система, не може багатофакторно аналізувати дані про позичальника. «Літо Банк», заявка на кредит у якому розглядається комбіновано - як співробітником, і автоматично, - дотримується подібних поглядів.

Кредитні картки

Наразі у лінійці продуктів «Літо Банку» немає кредитних карток, але початок роботи з ними заплановано на 2014 рік. Поки що тільки видаються позики готівкою, але керівництво установи розуміє, що карта – потрібний ринку інструмент, який дозволить збільшити продажі. Водночас кредитка має стати самостійним банківським продуктом. Керівництво заявило про плани відкрити цей напрямок декільком профільним ЗМІ. "Літо Банк", карти якого планується випускати на інвестиції з боку ВТБ 24, робить, на думку експертів ринку, логічний крок.

Беззаставні позики з високою процентною ставкою, вважають аналітики, знайдуть хорошу сумісність із «картковим» форматом. Економісти вважають цей сегмент кредитування цілком затребуваним у Росії. Можливо, маркетологам «дочки» ВТБ 24 варто не тягнути до кінця 2014-го, а спробувати іншу пору року – літо. Адреси пунктів, де можна замовити «кредитки», потім підказуватимуть клієнтам співробітники офісів установи.

POS-кредитування

Як уже було сказано, у керівництві «Літо Банку» працюють люди, які багато років займалися POS-кредитуванням: коли покупець магазину, не виявивши достатньої кількості грошей на придбання речі, може оформити на неї невелику позику. Експерти ринку вважають, що конкуренція між різними фінансовими установами у цьому сегменті зростає: рітейлери самі запрошують у свої торгові точки представників від банків. Позичальник може порівнювати пропозиції від кількох кредитних організацій і подавати заявки відразу в усі, щоб потім вибрати найбільш вигідний варіант. Основне завдання гравців ринку, включаючи «Літо Банк» – вдосконалення механізмів оцінки, підвищення ефективності інфраструктури. Конкуренція висока, а тому клієнт вибере ту установу, яка передусім дасть найбільш оперативну відповідь на заявку. Також важливим є аспект позитивної роботи із позичальником - якщо останньому щось не сподобається, то наступного разу він вибере іншу організацію, і це чітко усвідомлює «Літо Банк». Відгуки клієнтів – саме позитивні – сприяють становленню та розвитку успішного банківського бізнесу.